Кейс №1: Как, имея стабильный доход, обеспечить себя к пенсии

Работа в этом направлении начинается со следующего:

1)Что у меня есть на данный момент (разбор текущего финансового положения)

2)Постановка финансовых целей (что конкретно я хочу получить и к какому сроку)

3)Что мне нужно начать делать и в каком направлении двигаться, чтобы достигнуть своих целей

Разберем текущее положение клиента:

5 лет назад к нам обратилась клиентка, имя которой Дарья, фамилия как вы понимаете, в порядке соблюдения конфиденциальности не разглашается. На тот момент Дарье было 35 лет, и она являлась владельцем собственной компании по продаже детской мебели. Заработок не стабильный, в какой-то месяц больше, в какой меньше, но как она сама посчитала, ведя учет доходов и расходов, средний доход был в районе 150 000р в месяц. На тот момент у нее кроме депозита в банке не было ни одного актива, ни в России, ни за рубежом, который мог бы позволить ей аккумулировать пассивный доход.

Задача: Дарья давно уже собиралась позаботиться о своей будущей пенсии, т.к. на государство она давным-давно перестала надеяться, но не понимала с чего начать, куда откладывать, во что инвестировать, как дисциплинировать себя, да и отсутствие времени не позволяло ей сесть и хорошо в этом разобраться, а время и упущенные возможности продолжали бежать. Поэтому четкое решение, которое позволило бы ей начать создавать капитал, просто отсутствовало и ей требовалась помощь экспертов в финансовом планировании.

В конечном счете, Дарья записалась к нам на финансовую консультацию, и мы вместе с ней разобрали все цели и задачи и выяснили, что ее основная цель- это обеспечение себя на будущее капиталом, для получения пассивного дохода в размере 60 000 рублей ежемесячно после 55 лет. На тот момент у нее было в запасе около 20 лет и поэтому мы начали с составления личного финансового плана и расчетов ее финансовых целей.

Финансовые расчеты: Мы произвели все необходимые вычисления и выяснили, что для того, чтобы обеспечить данный уровень пассивного дохода в надежных инструментах, а это важно в первую очередь, необходимо создать капитал в размере 500 000 долларов в будущих деньгах (в сегодняшних деньгах нужно около 250 000$ для этого, но вот через 20 лет эту сумму с легкостью можно удваивать из-за инфляции).

Решение: Для достижения данной цели, Дарье необходимо ежемесячно инвестировать около 30 000 рублей (~700$), что является вполне комфортной для нее суммой. Но при этом важно понимать, что откладывая и инвестируя всего 20% от своего дохода, при долгосрочном инвестировании это позволит ей достичь крупных финансовых целей в пол миллиона долларов! Если Вы когда-нибудь читали Роберта Кийосаки, то в своих книгах он рекомендует откладывать в первую очередь себе любимому минимум 10% на долгосрочные финансовые цели. В свою очередь, мы рекомендуем также откладывать от 10 до 30% от дохода, в зависимости от целей, сроков и возможностей клиента.

Ниже показан график роста стоимости капитала Дарьи на протяжении 20 лет.

(Доходность инвестиций мы закладываем на уровне 10% годовых в валюте при сбалансированной стратегии.)

Подбор инструментов: когда идет речь о создании долгосрочного капитала на срок от 10 лет и выше, то тут мы рекомендуем использовать зарубежные компании, которые существуют в мире не один десяток лет, имеют рейтинги надежности, полностью прозрачны и за это время доказали свою эффективность и работоспособность. В то время как создавать капитал в российских компаниях, которые не отвечают ни финансовым, ни инвестиционным рейтингам безопасности очень рискованно. А те, кто до сих пор намерен создавать капитал в рублях, это является еще более рискованной затеей из-за сильной инфляции в нашей стране и не стабильной экономики, которую Вы могли заметить в связи с войной на Украине, санкциями и резким падением национальной валюты. В результате клиенту был составлен диверсифицированный инвестиционный портфель, подобрана одна из крупнейших зарубежных инвестиционных компаний и запущен накопительный план сроком на 20 лет при среднемесячном взносе в $700.

На данный момент клиентка инвестирует с нашей помощью уже 5 лет и на ее счету накопилось около 50 000$, чего не было, если бы она продолжила откладывать решение этого вопроса на потом!

Вот так выглядит структура инвестиционного портфеля по активам, куда Дарья инвестирует свои деньги.


Если Вы хотите разобрать Ваши личные финансовые цели и получить индивидуальный расчет, подавайте заявку на консультацию!

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КОНСУЛЬТАЦИЮ

Комментарии