Рассылка "Время - Деньги" (Выпуск 9, февраль 2010)
Сегодня будем с Вами подбирать вклад… Только критерии вклада будут особенные! В прошлых выпусках я уже писал о выборе банка и депозитах, а сегодня эксклюзив!
В последнее время я стал все чаще раньше всех узнавать новости компаний, или другие сведения, которые еще официально не объявлены. Например, о том, что некоторые банки стали выдавать ипотеку от 9,5% в рублях, о том, что доходность одного из известных НПФ составила 21% за прошлый год, о том, что в одной страховой компании, начиная с завтряшнего дня повышение тарифа на каско, а сегодня еще «по старой цене» и т.д.
И тут новость о том, что Банк «Тинькофф Кредитные Системы» запустил депозиты, о которых пока еще ни слова нет на их сайте, но его уже можно открыть! И вот технологии будущего, точнее уже настоящего, которые давным давном работают заграницей, а у нас, как обычно, позади планеты всей, потихоньку тоже что-то начинает появляться, пока из области «фантастики», хотя для иностранцев это уже обычное явления…
Не примите за рекламу, ничего кроме своих консультацией и тренингов я не PR’ю, но сегодня будем рассматривать конкретный продукт конкретной компании – что называется «бесплатная реклама» и «моя личная рекомендация» по предварительно собранной информации.
Итак, каким должен быть «нормальный» депозит (какой он есть в банке «ТКС»):
1. Ставка 14,5% годовых в рублях.
На сегодняшний некоторые банки еще предлагают порядка 15%, и исходя из сегодняшних реалий эта цифра кажется вполне привлекательной, т.к. ставки в большинстве крупных банков уже скатились до 8-12% в среднем.
2. Минимальная сумма вклада 30 000 рублей
Это не очень много, правда, и не очень мало. Но за тот сервис, который предоставляет банк, вполне резонно ограничить людей с мелкими деньгами. Копите в кубышке, потом в банк! Под кубышкой я имею в виду другой банк, где можно октрыть депозит хоть от 500 рублей…
3. Возможности пополнения и снятия
Вклад пополняемый. Это обязательное условие, кроме тех случаев, когда Вам просто нужно на срок положить деньги. Все-таки накопительные вклады – очень удобный инструмент накопить на что-либо.
И предусмотрена возможность снятия денег. Это так же важный критерий, на случай, когда они Вам вдруг неожиданно понадобились. Правда, действуют ограничения – минимальная сумма 15 000 рублей и более для снятия, такая возможность появляется спустя 60 дней после окрытия вклада без штрафных санций, либо ранее с уплатой 3% комиссии (штраф) либо 1000 рублей минимум. Проценты на сняную сумму начисляются по ставки «до достребования» 0,1%.
В общем, это вклад БЕЗ ВОЗМОЖНОСТИ ЧАСТИЧНОГО СНЯТИЯ (как видите, штрафы, и это дорого, и проценты теряются), но для экстренных случаев пойдет. Если Вы хотите расходовать деньги с депозита, то лучше, либо завести другой депозит в другом банке (кстати, там не будет такой ставки), либо не думать о том, что Вы будете снимать деньги, и не снимать.
Мы рассмотрели «стандартные» критерии. А теперь несколько вещей, которые я бы не стал называть «революцией», но Ваши представления о вкладах они точно перевернут.
1. К вкладу выдается платиновая (!) карта Master Card Platinum. Бесплатно.
Для сравнения такие карты в других банках открывают состоятельным клиентам с первоначальным взносом от 10 000 долларов, и ее обслуживание стоит 10 000 рублей в год и выше. Обычно в эти деньги входит персональное обслуживание и прочие статусные вещи, но реально карточка дает право на разные скидки в сфере товаров и услуг (для тех, кто часто летает заграницу или ходят по модным местам в нашем городе).
Что конкретно она дает, спросите лучше у тех людей, которые ей пользуются. Есть Visa Electron/MC Mass, есть Visa Classic/MC Classic, далее есть карточка Gold, и следующая в категории по повышению престижности «Platinum». Статусность она Вашу точно повысит в глазах других людей, ну и льготы тоже какие-то будут. Кому-то это не важно, лично я вообще стал поклонником Electron из-за цены, и преференции VIP обслуживания и скидки в 5% на покупки от 10 000 долларов за вещицу меня мало интересуют, но вдруг Вам это будет важно…
Обслуживание карты бесплатно. Условие бесплатного обслуживания – либо депозит, либо минимальный остаток в размере 30 000 рублей на текущем счете после завершения депозита. В противном случае, цена вопроса – 99 рублей в месяц при отсутствие необходимой суммы на вашем счету.
2. На остаток на карте начисляется ставка в размере 6% годовых.
В общем, это то, что я давно искал. Текущий счет, где деньги 100% ликвидны и на них начисляется «нормальная» ставка (понятно ниже чем по срочному вкладу, но выше чем ставка «до востребования»). Последняя находяка была – вклад BSGV «Эталон» - он ликвидный, но надо перкидывать деньги со счета на счет (пусть даже это можно делать через интернет-банк) по ставкой 8%, а тут проценты начисляются прямо на Вашу сумму на текущем счете.
3. Банк едет к Вам.
ТКС не имеет офисов, не имеете филиалов, и поэтому все так дешево и доходно. Оформить вклад очень просто – оформляете заявку по телефону или через интернет, в течении 24 часов к Вам подъезжает представитель (работает сейчас в таких городах как Москва и Питер), вул-ля, договор и заявка акцептированы, остается только перечислить деньги на депозит: через партнеров либо напрямую банковским переводом.
Что касается снятия (вывода) денег, то опять же банковским переводом, без комиссии, либо просто перевод на карту, откуда можно снять в банкомате. Как сказали в круглосуточной (!) слубже поддержки клиентов, при сумме снятия от 3000 рублей комиссия не взываемся (если менее, то она составит 150 рублей).
Более того, банк компенсирует 1,5% комиссию за перевод с других банков в момент пополнения депозита.
Дополнительные условия:
а) при сроке вклада от 3 до 5 месяцев ставка 12%
б) при сроке вклада от 6 до 11 месяцев ставка 13,5%
в) при сроке вклада от 12 до 36 месяцев ставка 14,5%
На вклад схема начисления процентов ЕЖЕМЕСЯЧНАЯ (капиталицация), поэтому реально на вложенные 100 000 рублей Вы заработаете 15 485 рублей, из которых 801 рубль (разница между 14,5% и ставкой рефинансирования +5%, т.е. 13,75%) будет обложен налогом 35%, итого останется 115 204 рублей дохода по вкладу с вложениями, а это означает ЧИСТЫЕ 15%. Так работает ежемесячная капитализация!
Еще букет цветов в адрес банка – это отличная работа служба поддеркжи (это все они мне рассказали по телефону за 10 минут), круглосуточно, и в 12 часов ночи они так же бодно отвечают (а не спят) как и в обычное время суток, а кроме того, потом присылают на е-маил тарифы. Сегодня утром прислали. Осталось только вызвать представителя, заполнить бужажки и открыть вклад… О практике работы с этим банков буду Вас писать, но если Вы решите открыть там себе депозит и будет чем поделиться, то и Вы пишите мне – всегда интересная обратная связь.
P.S. На закуску смотрите «Бизнес Секреты с Олегом Тиньковым» про предпринимателя, миллионера и основателя компании Gameland Дмитрия Арагунова – смотрите до конца, там советы до тому, как стать миллионером, ценностью гораздо выше чем миллион долларов - делиться надо! :)
А теперь и моя реклама:
Консультации по банковским депозитам (бесплатно в Москве) konstantin@valerich.me
Предлагаю Вам скачать мою новую книгу
Арифметика личных финансов абсолютно бесплатно!
Константин Иванов
www.konstantinivanov.info/blog
