Рассылка "Время - Деньги" (Выпуск 2, январь 2010)
«Нет, нет… Что ни говори, а, пожалуй, самое главное в
жизни – это деньги».
из к/ф «Красотка»
Подводя итоги 2009 года, хочу отметить, что за прошлый год я переосмыслил достаточно много вещей, мой первый год (даже скорее 9 месяцев) глубокого погружения в тему личных финансов и профессиональной деятельности, связанной с финансовым консалтингом навели меня на следующие размышления и способствовали вполне конкретным действиям в данной области, а именно:
1. С позиции «кто кого» (контролирует, управляет и т.д.) я перешел на позицию «кто для кого» что может сделать. Например, деньги для меня – возможность достичь своих целей, реализовать мечты, комфортно жить, заниматься тем, чем я хочу, но и я для денег – их хранитель и инвестор, а значит, надежный банк, инвестиционная компания с мировым именем, красивый кошелек, аккуратное обращение, рациональное расходование и подробный учет.
Копейка руль бережет, первый навык управления личными финансами – уважение к деньгам, и это начало проявляться как на внешнем уровне (тот же новый кошелек), так и на внутреннем (мне стало труднее расставаться с деньгами).
(кстати, новый кошелек я себе так еще я не купил: сначала я месяц его просто искал, именно тот, который нужен, потом решил включить в бюджет эту покупку, поскольку он не из дешевых, и когда появились деньги специально на него, эти кошельки как на зло закончились, и вот теперь жду у моря погоды, новых поступлений... :)) обещают, даже новую коллекцию)
Я подбираю мелочь (не до фанатизма, но стал делать в этом году), аккуратно складываю купюры в кошелек, много нового узнал из их истории, знаю, сколько денег в наличии, считаю каждую копейку, что означает - веду точную запись по доходам и расходам и т.д.
2. В свои 27 лет я наконец-то осознал важность пенсионных накоплений. К этому возрасту у человека желательно что бы было 10-15% его пенсионного капитала, и мой ноль по сравнению с тем, что должно быть, это, конечно, не есть хорошо.
Предположим, я хочу жить на $1000, мой капитал должен быть (при ставке 5% и жизни на процентах, а так же с учетом 2х кратной инфляции и принимая в расчет минимум 10% от общего капитала) порядка ($1000*12мес.*2/0,05)*0,10=24’000 USD на сегодняшний день.
Жалеть об упущенном времени нечего, хотя цена вопроса для создания такого капитала была бы от $100 в месяц!! Учитывая, что на пятом четвертом или пятом курсе меня взяли на стартовую зарплату в $350 та сотня была бы вполне реальной, но я же не думал об ее сбережение, а думал, как увеличить те $350.
И вот в 27 лет я озаботился своей пенсионной программой. И мне, впрочем, можно радоваться, т.к. я работаю с людьми, которые уже и за сорок, и под пятьдесят, а ситуация мало чем отличается от моей... Слово «пенсионной» звучит устрашающе, сразу возникают образы бабушек-попрашаек, нищих стариков и прочие нелепости нашей великой могучей… Но тем не менее речь идет о долгосрочной добровольной накопительной программе.
При чем «программа» сформировалась исключительно в моей голове, которая состоит из нескольких программ. Первая из них – страховая накопительная в российской страховой компании Generali PPF в рублях (консервативная часть со страховкой) до 60 лет, вторая – инвестиционная накопительная Vision так же в страховой компании Generali International но зарубежом и в валюте (умеренная часть без страховки) на 30 лет. Третья – пенсионная программа в негосударственном пенсионном фонде «Райффазен» до 60 лет (консервативная часть с выплатой пожизненной ренты) в рублях. Плюс в обязательном порядке перевел накопительную часть по государственному обязательному пенсионному страхованию в НПФ «Лукойл-Гарант» из ПФРФ. Плюс вступил в программу софинансирования «1000+1000».
Таким образом, я уже разделил свой пенсионный капитал по валютам (рубль, евро, доллар), по компаниям (Generali PPF, Generali Internation, НПФ «Райффайзен», НПФ «Лукойл-Гарант», ПФРФ), по странам (Россия и о. Гернс, в рамках которого – инвестиции в экономики разных стран мира), по типу управляющих компаний (страховые, НПФ, инвестиционные), поэтому чтобы не случилось как бы законодательство не менялось и какие бы кризисы не происходили, хочется верить, что большая часть пенсионных накоплений останется в сохранности, а ведь это и надо – Вы ведь не хотите копить всю жизнь, а потом оказаться у разбитого корыта? Поэтому выбор финансовых инструментов для подобных целей должен отвечать наивысшей надежности и иметь высший рейтинг.
В планах разбавить страховой портфель в российских страховых компаниях валютными программами (доллар, евро), думаю, что мультивалютной программы Allianz Росно Жизнь будет вполне достаточно, и возможно, ввести в мой портфель часть из драг. металлов (золото в виде ОМС и слитков). Возможно, через 5-10 лет открыть вторую инвестиционную программу зарубежом, или начать самостоятельно инвестировать через взаимные фонды с той же целью без какой-либо специальной программы.
И самый главный вывод, к которому я пришел, и об этом Вам скажет любой финансовый консультант, что мы не копим деньги на пенсию в инструментах с высокой степенью риска. К таким относятся все виды бизнеса, инструменты срочного рынка (фьючерсы и опционы, про которые так здорово рассказывает Кийосаки), и даже прямой покупки акций здесь так же нет - фонды, как наиболее безопасный способ инвестиций присутствует. Разделите Ваши пенсионные накопления от просто инвестиций (тут подойдет и бизнес, и любые высокорисковые вложения), к тому же сумма вложения не должна быть такой уж и большой: в идеале 3-5% от дохода, хотя если Вы опоздали со стартом, то может быть и больше, и до 10%. А если совсем опоздали, то Вам все 80% придется откладывать, чтобы было на что кушать на пенсии, но все же если у Вас есть время в запасе: почему бы Вам не выделить 5% на долгосрочные пенсионные накопления, процентов 15-25% инвестировать в более рисковые инструменты, а на оставшиеся 70% комфортно существовать??
3. Я застраховал свою жизнь. Странно, что у нас в стране нет до сих пор культуры страхования жизни и трудоспособности, но это первое что нужно делать… Вы купили новую машину, и ведь не стоит вопрос – страховать или нет? Конечно же, да! Лучше даже из автосалоне не выезжать, пока не застрахован автомобиль, страховку оформить на месте, а вот у большинства людей собственное здоровье, которое дороже денег, подвергается безалаберному отношению…
И все от незнания, не знания того, что предлагают страховые компании и как это все работает. А все достаточно просто: большинство страховок укладывается в три риска: на случай смерти (если умер, родственники получили сумму денег и дальше продолжают жить), на случай инвалидности (если сломался капитально, то сам получил сумму денег или часть и продолжаешь жить), и на случай травмы (если поломался, пока лечишь ногу-руку, тебе страховая делает выплату наличными). Все три риска обязательно должны быть застрахованы. Первый, чтобы гробик было на что заказать, и чтобы семья осталась хоть и без кормильца, но при деньгах. Второй, семья, которая хоть осталась с кормильцем, но теперь она должна его кормить, а не он их, и для этого и нужны деньги, причем теперь в два раза больше, чем просто по смерти: на расходы на инвалида, и на его семью. Третий риск – по желанию, если у Вас и так много денег, можете его не страховать. Возьмете "из копилки", как говорит один мой знакомый. Если из копилки жалко, или копилки нет, али пусто совсем там – лучше застраховать, это хоть и самое дорогое удовольствие, но все равно недорого.
Если страховка рисковая – то деньги не возвращаются (аналог автострахования и других типов). Такую я себе первым же делом приобрел в ING Life (теперь Allianz Росно Life) на целый миллион рублей. Цена вопроса было около 10 000 рублей на год, но сейчас знаю, где продаются лучше и дешевле. Впрочем, всегда можно варьировать страховой суммой и набором рисков и подобрать страховку индивидуально.
Если накопительная, то деньги возвращаются. Такая у меня появилась позже, о ней я говорил в разделе про пенсионный вопрос. Лучше иметь накопительную (с точки зрения погони сразу за двумя зайцами – пенсия и страховка), но в случае если страховое покрытие по ней оказывается недостаточным, лучше дополнить накопительную страховку рисковой - за небольшие деньги можно купить большее покрытие.
Тфу-тфу-тфу за этот год со мной было все в порядке, да и надеюсь, а точнее уверен на 100% все в порядке и будет, и никогда я этими страховками пользоваться не буду, лишь деньги выплатят ближе к пенсии, но вот брат мой перевернулся на машине (ни страховки жизни, ни страховки авто у него, конечно же, не было), машина, увы, помялась со всех сторон, слава богу, сам цел, невредим, у жены царапины и ушибы, и поэтому лишь минус десять тысяч долларов на ремонт, которые кому "лишь", а у кого и нет таких денег… Другой друг попал в больницу с повреждениями пальцев, чистой воды травматизм, как и я здоровый человек, но со всеми случаются… И это только мои самые близкие родственники и друзья, и только 2009 год.
4. Я научился пользоваться депозитами. На сегодняшний день из открыто 6 штук. Все – на разные финансовые цели, на разные сроки – в разных валютах, в разных банках. Самый главный – депозит под резервный фонд. В надежном банке. Пополняемый, куда я регулярно докладываю деньги, правда, его возможность частичного снятия непременно оставила за собой право ей воспользоваться… С одной стороны, это удобно, с другой, может я все-таки от чего-то либо отказался, либо нашел деньги в другом месте, и размер РФ был бы больше, чем на текущий момент. Система его формирования отлажена, но в виду моих расходов, которые сильно пляшут месяц от месяца, полностью на 6 месяцев он еще не сформирован… Самое приятное, что размер необходимых накоплений постепенно уменьшался чуть ли не с полумиллиона рублей до цифры порядка 100’000 с небольшим всего, в основном, благодаря, сокращению издержек, потому как ясно, что накопить сто тысяч куда проще и быстрее чем в пять раз больше.
Другие депозиты – на накопления, на расходы, которые непременно рано или поздно случаются. Это может быть отпуск, а еще я знаю точно про годовой взнос в виде налога, собственно депозит под сами налоги, которые уплачиваются раз в квартал, на годовой взнос по страховке, дата платежка которой уже известная заранее, за год и т.д.
Под каждую цель – отдельный депозит, лучше разделить, чтобы не мешать… Жутко удобная вещь в основном по двум причинам:
1) деньги почти защищены от инфляции (за счет процента по депозиту)
2) деньги сложно потратить (особенно если депозит без возможности снятия)
Открытие конца года – это полностью ликвидный депозит «Эталон» в банке BSGV. Пусть небольшая ставка, но зато полностью ликвидные деньги (можно сколько угодно пополнять и снимать без потери процентов), причем, все делать через интернет. Для финансовых целей такой депозит не подойдет (уже слишком много свободы и удобства), а вот для хранения лишних денег на коротком промежутке очень даже здорово. Своего рода вклад «до востребования», где другие банки предлагают жалкие пол-полтора процента и нужно еще бегать в банк, то BSGV предлагает 8% в рублях и все дистанционно.
5. Интернет-банкинг и прочие высокие технологии…
В течении года я использовал новую версию программы Quicken Personal Finances (Business Edition). Пожалуй, это самая навороченная компьютерная программа в МИРЕ для учета личных финансов, и она делает все, что мне требуется. Я мало рассказываю о ней, и кому либо ее рекомендую (есть более простые, например, You Need a Budget, или даже более «русифицированные» Finance Family, а так же море самопальных продуктов вроде «Домашняя Бухгалтерия» или прочие разработки энтузиастов), но вот Quicken – я им пользуюсь второй или третий год – позволяет делать 100% того, что мне необходимо. Позволю себе хоть раз похвалить эту программу, поскольку там есть:
1) возможность работать с несколькими валютами (я работаю рубль, доллар, фунт, евро)
2) перекидывать деньги со счета на счет (наличные, банковский счет текущий, депозит), т.е. делать записи о транзакциях, которые происходят в реальности. Снял деньги с банкомата – записал, внес – так же записал.
3) возможность разделить расходы личные и бизнес расходы, причем в рамках единого учета. Предположим, у меня один кошелек, из которого я покупаю как продукты, так и канц. товары для офиса, и я просто ставлю теги, что эта покупка для бизнеса, а эта личная, и все разделено. Это важно потом для дальнейшего учета.
Пожалуй, это три основные плюса, почему я использую эту программу: мультивалютность, несколько счетов и транзакции между ними, разделение бизнес и личных расходов.
Но есть и минусы, например, несмотря на функцию бюджетирования, из-за навороченности программы я так и не приспособился там ставить себе планы на следующий месяц: конечно, поставить их можно, но вот толку от этого мало, поэтому для таких целей есть ИДЕАЛЬНАЯ программа You Need a Budget (кстати, сейчас вышла третья версия YNAB3, которую бесплатно можно скачать с сайта www.ynab.com), освоение правил которой Вам сильно поможет свети дебет с кредитом...
По цене лишь Finance Family стоит около $20, YNAB $60 и Quicken в зависимости от версии, может достигать цены и более чем $100. Но не гонитесь за наворотами, жалко денег, используйте Excel или простой карандаш с бумагой. Главное, понять принципы.
Остальное детали, они тоже важны, и в Quicken они доведены до совершенства: категории, подкатегории, тэги, отчетность, включая резервное копирование на флэшку, которая предлагает сама программа.
Вторым открытие года – был Твиттер, а именно запуск Твиттер ленты с учетом все расходов и доходов. Quicken я пользуюсь один раз в месяц. Чтобы перенести все данные по транзакциям из ленты в программу, и проанализировать. Согласитесь, запускать громоздкую программу каждый день не самое лучшее удовольствие, а в интернете я и так каждый день – почту проверить, заодно, кинуть пару строк в Твиттер, не особо задумываясь про категории – записал, на что потратил и сколько, и забыл, тем более, если забыл раньше, чем успел записать – всегда есть возможность сразу отправить либо СМС с телефона в Твиттер-ленту, либо через специальное Java-приложение (какой-то стандартный Java-клиент для Твиттера для моего телефона), либо просто сохранить чек до конца дня, чтобы потом перенести с него данные в Твиттер, потом в конце месяца из Твиттера в Quicken.
Вам может показать это сложным, но это моя отлаженная система. Я регулярно без перерывов и пауз и без особых затрат времени (время трачу в основном на рассылку, чтобы описать функционал :)) веду свой личный учет расходов и доходов. И эта система с Quicken работает уже более 2х лет, а система в связке Twitter-Quicken более пол года. Последняя избавила меня по блокнотов, ручек и прочих атрибутов прошлого века. Благодаря этой системе, я могу сделать любой отчет, сколько я потратил-заработал за год одним нажатием кнопки. Любой финансовый отчет на основании полных данных. И это означает более качественное и точное планирование.
Третье, это интернет-банкинг! Никаких терминалов оплаты мобильной связи, где дерут бешеный процент, и никаких походов в банки, разве что только счет открыть, т.к. все переводы делаются через интернет. Открытие этой осени – это мой счет в Ситибанке, которым я пользуюсь уже более 3х лет, и как бы я не ругал этот банк, там нашлось очевидно преимущество – это возможность делать платежи без комиссии. Для сравнения многие банки берут 20-50 рублей за один перевод. Теперь представьте Вам пришла зарплата, с которой Вы должны отложить себе, заплатить за страховку, сделать какой-нибудь еще перевод на другой счет, и уже если более 2х платежей в чужие банки, то жалко ведь просто так отдавать деньги банку, а вот в Сити можно делать хоть переводы по 100 рублей и Вам это ничего не будет стоить, хоть каждый день..
Конечно, если у Вас один банк, и все деньги там, и Вы не делаете переводы, то Вам это не актуально, но лично мне это очень удобно. Можно делать много платежей на любые реквизиты и счета и совершенно бесплатно, не выходя из дома.
6. Личное финансовое образование. Наверное, было бы немыслимо все это изучить, не посещая специальные тренинги и семинары, не читая специализированную литературу и не проходя тренинги… И наверное, стоит просто перечислить, какой объем информации я переварил за последние 9 месяцев, что занимаюсь личными финансами, и это не считая того старта, который был взят лет 5-6 назад, когда мне вообще в руки попала первая книга про деньги…
Тогда их (книг) в Бибио-Глобусе, куда я специально отправился за литературой про то, как управлять личными финансами, в надежде, хоть что-то найти на эту тему, было всего две. Первая, которая я купил, не поленюсь, вспомнить ее название (вот, нашел в Озоне): «Личные финансы. Секреты Управления. Покудов А.В.». Точно помню, что автор рассказывал о АБС (абсолютно-бесполезных вещах), и раскрывал тему сложных процентов, но мне абсолютно не понравилась идея экономить на приятных безделушках ради обогащения через 50 лет, поэтому как я ни старался откладывать тогда еще по 1000 рублей, все равно эти деньги рано или поздно тратились…
У меня не было плана, не было целей, не было системы инвестиций (только сейчас я этим всем обзавелся), и главное, я откладывал на текущий счет, откуда деньги могут быть сняты в любое время легко и быстро, ровно и так же потрачены. Но книжка дала понять, что сэкономленная сегодня тысяча это десять в будущем… Но вот экономить она особо не учила, поэтому я так же продолжал тратить деньги как и раньше, все, что зарабатывал, а то, что откладывал, все равно, тратил… по чуть позже. И тем не менее я вел учет расходов и доходов и понимал даже, куда уходят все мои деньги – в этом вопроса не стояло, та литература и программы компьютерные научили меня систематизировать и вести учет доходов и расходов, и я все вел, и каждый месяц с ужасом осознавал, что опять денег не хватает и опять я потратил больше, чем хотелось бы…
Наверное, первой отправной точкой в область личных финансов стал семинар Паранича А. «Денежное планирование», где я узнал про личный финансовый план. Параллельно мне удалось перечитать пару книг Кийосаки «Квадрант Денежного Потока» и «Богатый Папа, Бедный Папа», чтобы понять, что работать «на дядю» я больше не собираюсь и я решил заняться собственным бизнесом. Решить-то решил, но заняться удалось то где-то через 1-2 года после возникновения решительного намерения это сделать…
Кстати, Кийосаки не учит финансовой грамотности. Он под ней подразумевает такую систему, при которой у Вас есть возможность создать пассивный доход, зная, что такое активы. Чтобы купить активы, нужны деньги. Стартовый капитал. В книгах Кийосаки я не нашел ничего про финансовое планирование и ведение домашней бухгалтерии, а лишь то, что уважаемый г-н из Америки покупал недвижимость на деньги взятые в кредит у следующего покупателя... Не уверен, что каждый человек обладает такой хитростью, смекалкой и везением, чтобы провернуть подобную операцию, поэтому при всем моем уважении это камень в огород Кийосаки - там ничего нет про личные финансы, и к нам на тренинги приходят люди, половина из которых уже читала книги этого популярного автора, но не имеют ни домов, ни хотя бы пенсионного плана в виде страховки, ни накоплений, ни свободных денег, ни какой-либо система, которая бы позволяла эти деньги высвободить... А это и есть финансовая грамотность, ее азы, а далее уже идут инвестиции, о чем популярно пишет наш глубокоуважаемый Роберт.
Вокруг темы настоящей финансовой грамотности и происходило мое дальнейшее развитие, которое я позиционирую как «сам себе специалист»…
Итак, литература, освоенная за 2009 год про личные финансы (я удивляюсь, с какой скоростью она размножается в нашей стране):
1. Роберт Аллен «Множественные Источники Дохода»
2. Роберт Кийосаки «Богатый Папа, Бедный Папа» (перечитал, узнал много нового)
3. Роберт Кийосаки «Руководство богатого папы по инвестированию»
4. Владимир Савенок «Как составить личный финансовый план»
5. Владимир Савенок «Как реализовать личный финансовый план»
6. Клаус Дж. Джоул «Деньги это любовь»
7. Бодо Шефер «Путь к финансовой свободе»
8. Бодо Шефер «Мани, или Азбука Денег» (книга для детей, читать всем взрослым)
9. Бодо Шефер «Путь к финансовой независимости. Первый миллион за семь лет»
10. Джордж Клейсон «Самый Богатый Человек в Вавилоне»
11. Джорж Сорос «Новая парадигма финансовых рынков»
12. Джон Вон Эйкен «Кризис. Остаться в живых» (не совсем про личные финансы, но в тему)
13. Игорь Кукликов «Семь струн богатства» (эту книгу Вы нигде не найдете, мне ее подарили)
14. Виктор Чепенко. Кризис. Время считать деньги. Как остаться в плюсе когда все в минусе. (книга социального психолога – как сохранять спокойствие и обезопасить себя от различных напастей)
15. Н. Смирнова «Как выжить и сохранить свои сбережения во время кризиса» (одна из немногих практических книг про инвестиции из России от практикующего финансового консультанта в Москве, моя настольная мини-энциклопедия по финансовым инструментам)
16. Н. Смирнова, С. Макаров. Богатый Пенсионер. Все способы накопления на обеспеченную жизнь. (теоретический материал по государственной пенсионной реформе и альтернативных способах добровольных накоплений, подкрепленный юридическими аспектами)
17. David Kruger “The Secret Language of Money» (есть на русском языке изд-ва Манн, Иванов, Фербер)
18. Генрих Эрдман «Инвестируй и Богатей» (очень хорошая книжка про активные инвестиции)
19. Сергей Азимов «Как заработать деньги без стартового капитала?» (комедия!)
20. Ричард Темплер «Правла Богатства» (отличный пример пустой коммерческой литературы)
21. Игорь Каленов «От цели к цели» (очень хорошая от нашего тренера книжка-малышка, перечитывал дважды, купить можно только через нас, в свободной продаже нет)
22. Путеводитель по дешевой Москве (не то, чтобы книга по личным финансами, но сильно помогает экономить на одежде в Москве)
23. Видео-семинар Бодо Шефера «Пусть к финансовой независимости» (запись из Киева, 2007 год, лучшее видео-пособие, лучшее, лучшее, лучшее!!!)
24. Видео-семинар Владимира Авденина «Финансовая грамотность» (запись из Краснодара, по делу, но скучно, про страховки, резервный фонд и прочие важные но скучные аспекты, или аспекты важные, сам про них пишу, но скучно)
25. Онлайн курс «Личные финансы и основы инвестиций» в Международной школе финансов и инвестиций (через интернет, онлайн уроки, очень качественные, но за очень дорого)
Отдельной строкой хочется отметить книгу Робина Шармы «Монах, который продал свой Ферарри» и его живой однодневный семинар в Москве, на котором мне посчастливилось побывать. Шарма дает незамысловатые простые советы, которые реально помогают в повседневной жизни, и которые реально работают.
К сожалению, учиться личным финансам комплексно ни в России, ни в Москве практически негде. Единственный Институт Независимых Финансовых Советников загружает голову огромным количеством технической информации по финансовым инструментам, беря за это 65 000 рублей за небольшой двухмесячный, кажется, курс, на выходе – специалист все-знайка, которые едва ли сам умеет управлять личными финансами. Любая книга подходит к вопросу управления личными финансами со своей колокольни, называя личными финансами «инвестиции через пифы», или, например, «учет расходов и доходов», или «составлением финансового плана», или вообще касаются вопроса денег и их привлечения в Вашу жизнь довольно специфическими методами (танцы, пляски, и прочие магические заклинания), совершенно, оставляет в стороне вопрос, а что, собственно, с этими деньгами делать, когда она наконец-то привлекутся… Другие – мега-инвесторы учат обращаться с деньгами, но не учат их зарабатывать, т.к. подразумевается, что они уже у Вас есть…
В общем, в свете вышесказанного, я вынужден был потихоньку начать создавать некий проект, который постепенно бы вел человека от понимания, что такое деньги и зачем они нужны в жизни каждого человека (у каждого свои цели), через управление денежным потоком к уже дальнейшему инвестированию и зарабатыванию большего количества денег, принимая во внимание так же и аспекты личного развития, без которого, на мой взгляд,невозможно стать по-настоящему богатым человеком. И найдя, собственно тренеров, кроме семинара Робина Шармы, которого в Москву привозил ISIF (Международная Школа Финансов и Инвестиций), мне удалось пройти:
1. Тренинг «Начальные навыки управления личными финансами» (два раза я его проходил)
2. Тренинг «Энергия денег. Ступень 1.».
а кроме этого я регулярно проходил обучающие семинары и тренинги на базе различных инвестиционных компаний плюс внутреннее обучение в рамках партнеров:
1. Недельный тренинг по продуктам страхования жизни ING Life
2. Семинар по страховым продуктам компании Allianz Росно Жизнь
3. Семинар по страховым продуктам компании Egro Жизнь
4. Семинар по инвестициям во взаимные фонды зарубежом Devere & Partners.
5. Открытый семинар по российскому фондовому рынку (Открытие)
6. Открытый семинар по инвестициям на зарубежных фондовых площадках (Финам)
7. Открытый семинар по срочному рынку (Кит-Финанс + РТС)
8. Семинар по приобретению недвижимости в Чехии
9. Семинар по страховым продуктам Generali PPF
10. Семинар по ипотечному кредитованию от банка Жилищного Финансирования
11. Семинар по инвестициям в зарубежные фонды (компания Ascent)
12. Семинары-встречи С. Азимова, К. Бакшта, Г. Архангельского, С. Бергер и др. по смежным темам
и, конечно же, интернет – тут я уже перечислять ничего не буду, т.к. в интернете превеликое множество статей, блогов, мыслей, заметок, посвященных личным финансам, плюс онлайн-сервисов как на русском, так и на английском языке, где к каждой компьютерной программе так или иначе прилагается краткий курс, как этими личными финансами управлять, использую их программу.
Самые популярные - блог Макса Крайнова (www.kraynov.com) и если знаете английский, рекомендую вдоль и поперек изучить советы по управлению деньгами на сайте www.ynab.com
и самое главное, это игра денежный поток – сначала я играл в нее сам, несколько раз, потом стал вести, даже в конце года испробовал компьютерный вариант, когда второй человек позвонил и отказался приходить на живую игру из-за того, что нашел компьютерный вариант, я решил проверить на себе, что это за зверь такой, интересно, но позволю себе высказаться грубо – игра в денежный поток с компьютером, это все равно что секс с резиновой куклой и все равно, что пиво без содержания алкоголя…
я вижу результаты и направление мыслей наших участников, кто проходил игру хотя бы один раз вживую, да и сам делаю такие вещи, которые раньше мне показались бы просто абсурдом, поэтому эта игра реально многому учит, но немногие сразу понимают, в чем ее глубокий смысл, и уходят, написав в отзыве, что «ничего нового не узнал», поскольку каждый берет из нее только то, что сам способен взять и переварить на текущий момент, а ее возможностей безграничны, и дело не в карточках, а в процессе… игровом, обучающем, безопасном, и достаточно жизненном.
7. Планы на будущее…
Да, внушительной у меня получилась часть про образование, в основном, это был самообразование.. И если само управления деньгами особо времени-то и не занимает, даже на их зарабатывание не уходит так много времени, как на образование… И освоение новых методик и технологий. И в новом году, я думаю, безусловно, продолжить эту тему…
В двадцатых числах января я планирую посетить тренинг «Технология изобилия», и полагаю, на проекте «Финансовый Факультет» у нас появиться новый тренер и новые тренинговые программы. Плюс в планах тренинг «Энергия денег. Ступень 2.», когда он будет проводиться в первый раз… Первая ступень уже в конце января. За 2009 год я так же узнал о денежных тренингах Сергея Азимова, сайт nerabota.ru куда уже давно собираюсь пойти, плюс тренинги Вячеслава Губанова (lifexpert.ru), да еще много чего есть, а информационных семинаров на узкие темы вообще вагон, поэтому главный план – продолжать учиться, возможно, буду сертифицироваться на финансового консультанта по британской системе (в России такой системы просто нет), и более глубоко изучать стратегии инвестирования на фондовом рынке, а так же икать новые бизнес идеи, и реализовывать их! И Вам того же желаю…
Поздравляю всех с Новым годом и Рождеством!
Константин Иванов
www.konstantinivanov.info/blog
