Про крюгерранды и о том, что блестит

Рассылка "Время - Деньги" (Выпуск 1 (), январь 2010)

Не прячьте ваши денежки по банкам и углам,
Полейте хорошенечко, советуем мы вам,
И вырастут ветвистые деревья в темноте,
Но вместо листьев денежки зазолотятся где?...
Кот Базилио и Лиса Алиса

Как-то я обещал Вам рассказать про инвестиции в драг. металлы, в частности, монеты… Тема для меня относительно новая, но достаточно интересная, если не сказать, что она может оказаться самой интересной…

Покупая золото в «центре зала» в подземке можно узнать гораздо больше, чем у кассира Сбербанка, да еще и сэкономить в цене, но сегодня, пожалуй, остановлюсь на более безопасных способах конвертации наличных и безналичных денег в вечные ценности, в частности, золото и серебро.

Сразу хочу упомянуть ОМС (Обезличенные Металлические Счета), если Вам они интересны, то добро пожаловать в поисковую систему, или откройте в крупном банке счет, все сами узнаете… Это наиболее простой способ переложить деньги в металл, и наверное, самый эффективный, и самый понятный, поэтому я пока эту тему отложу, т.к. в ней Вы сами легко сможете разобраться.

И мы для начала обратимся в Налоговому Кодексу Российской Федерации (выдержка):

Часть вторая. Статья 149. Операции, не подлежащие налогообложению (освобождаемые от налогообложения)

2. Не подлежит налогообложению (освобождается от налогообложения) реализация (а также передача, выполнение, оказание для собственных нужд) на территории Российской Федерации:

11) монет из драгоценных металлов (за исключением коллекционных монет), являющихся валютой Российской Федерации или валютой иностранных государств.

К коллекционным монетам из драгоценных металлов относятся:

монеты из драгоценных металлов, являющиеся валютой Российской Федерации или валютой иностранного государства (группы государств), отчеканенные по технологии, обеспечивающей получение зеркальной поверхности;

монеты из драгоценных металлов, не являющиеся валютой Российской Федерации или валютой иностранного государства (группы государств);

Переводя на русский язык, тут сказано, что при покупке «инвестиционных» монет, с Вас не будет браться налог в добавленную стоимость в размере 18%.

Для сравнения этот же налог не взимается при инвестиции в металлы через ОМС, зато его берут при продаже Вам слитков того же золота, и при продаже коллекционных (памятных) монет. Впрочем, если Вы покупаете те же монеты «с рук», то вопрос налогообложения остается в тени.

С теорией, закончим, перейдем к практике. Пока в игровой форме… За то время что я веду игру «Денежный поток» игроки периодически вытаскивают карточки, в которых в явной форме им предлагаются инвестиции в золотые монеты. В частности, в версии CashFlow 101 есть два типа карточек:

1. Другу нужны деньги… Срочно. Одному из ваших друзей срочно понадобились наличные. Он готов продать Вам 10 одноунциевых золотых крюгеррандов намного ниже обычной цены, по $300 за каждую монету.

2. Редка золотая монета. Вы заметили «на толкучке» необычную золотую монету эпохи заселения Нового Света номиналом в один песо, чеканившуюся в XVI веке только в Гаване. Монета в хорошем состоянии и в единственном экземпляре. Продавец просит $500.

Если начать разбираться, то Кийосаки не просто так придумал эти карточки, и лично я вижу тут массу обучающих моментов. Но прежде чем мы перейдем к разбору, первый вопрос, который я услышал, звучал так: а что такое крюгерранды?

А тем временем, крюгерранд – южноафриканская золотая монета. Она была выпущена в 1967 году и стала первой весовой монетой, что означает, что содержание золота в ней равнялось ровно одной унции (1 oz = 1 тройская унция = 31,1034768 грамм).

«Это самая распространенная монета в мире, с очень высокой ликвидностью. Крюгерранд легко купить и продать во всем мире», - уверяют продавцы монет Золотого Департамента (http://www.golddep.ru/product/coins/krugerend/gold/gold_4.html). «Крюгерранд это монета, которая продается по биржевой цене с очень маленькой наценкой, покрывающей производство и распространение. Южноафриканский крюгерранд является официальным платежным средством и отвечает всем требованиям и характеристикам инвестиционных монет.» Впрочем, полагаю, так и есть, к тому же они, судя по сайту, и покупают эти монеты, по цене ~33’000 руб. что примерно соответствует цене золота на мировом рынке (1071,4 руб х 31,1 г. = 33’320 р.) если скинуть со счетом разницу в пробе. Купить эту монету уже предлагается за ~37’000 рублей. Во времена разработки игры, да и у друга, конечно же, эта монета стоила значительно дешевле – и золото стоило меньше, и другу нужны были срочно деньги…

Какие же выводы можно сделать из двух простых карточек в игре денежный поток:

1. Во-первых, эти сделки относятся к категории «мелких», а значит, Вы вполне можете начинать инвестировать в монеты, имея незначительные суммы в активах. И не пугайтесь стоимости крюгеррандов, они из золота, в то время как есть золотые монеты более легкие, а значит, и более дешевые. Например, 5 рублей дореволюционной России 1989 г. я купил всего за 5300 руб. на аукционе молоток.ру (содержание чистого золота 3,87 г.) при средней рыночной цене в 6500 руб. (к вопросу о покупке «в центре зала» почему именно там, а не в нумизматическом магазине). Если у Вас совсем небольшие суммы, то можно инвестировать и в серебряные монеты – они вообще стоят от 700 рублей, и в среднем, до 2000-3000 тысяч, хотя верхнего потолка нет – бывают очень редкие монеты (монета «Барк Седов» стоит под пол миллиона золотая, и под 50 000 серебрянная).

2. Во-вторых, крюгерранды – инвестиционные монеты. Помимо НДС, о котором я уже писал вышел, важно то, что эти моменты выходят огромным тиражом и обладают высокой ликвидностью. Прежде чем что-то покупать, узнайте, почем и как быстро вы сможете эту монету продать. Иначе Вам придется искать «друга» и сдавать ему Ваш блестящий металл по дешевке. Но ликвидные монеты не дадут Вам сверхприбылей, в той же карточке Денежного Потока на крюгеррандах Кийосаки заложил 100% прибыли, да и то, при условии, что монеты были куплены ниже рыночной стоимости. Памятные, коллекционные или редкие монеты могут дать Вам значительный прирост в стоимости (а могут и не дать), но их Вам действительно придется покупать «с рук», пусть даже с применение высоких технологий в виде молоток.ру или ebay.com.

3. В-третьих, если Вам действительно нужны деньги, то Вы легко можете продать монеты. Думаю, что и даже Крюгерранды тоже, впрочем, далее я буду рассказывать об инвестиционных монетах Банка России, которые продать уж точно достаточно легко.

Я думаю, в паре карточек из игры Денежный Поток можно накопать еще кучу других выводов, вопрос лишь в том, что Вы видите, читая текст…

Иногда в некоторых «клубах» в кавычках, карточки принято «не читать», наивно полагая, что дело только в цене покупки и продажи, и прибыли… Вот и не читают, видят цену в $300, прибыль ноль, и не покупают, и даже не осознают, чему можно научиться в реальности хотя бы прочитав эту карточку и немного подумав, как это можно переложить в реальность.

Еще некоторые игроки жалуются, что сделки далеки от реальности… Возможно, они и правы. Но еще раз хочу заметить, что даже крюгерранды можно купить в Москве, и даже рост цен на золото Вы могли наблюдать последние годы, ровно как и в игре проигрывается такая же ситуация. Купил за 300, продал за 600, в то время как сейчас золото стоит дороже 1000.

Предлагаю оставить крюгерранды пока в стороне, уверен, что живя зарубежом, это было бы очевидно, но не уверен, что задав 10 случайным прохожим вопрос: «что такое крюгерранд» Вы получите хотя бы один ответ.

Хотя даже если Вы зададите тем же самым прохожим вопрос, знаете ли Вы про монету «Георгий Победоносец», что тут уже что-то близкое душе русской, и даже многие, ходя оплачивать в Сбербанк счета за электричество, видел монетки, вряд ли многие ответят, что это самая распространенная инвестиционная монета в нашей стране. И тем не менее это так.

На сегодняшний день к российским инвестиционным монетам относятся: золотые монеты «Георгий Победоносец» и «Червонец», серебряная монета «Соболь». Также золотые монеты серии «Знаки зодиака» не облагаются НДС при продаже, а все остальные монеты являются коллекционными. И несмотря на то, что последние являются наиболее интересными (с точки зрения разнообразия и художественно-исторической ценности), мы с Вами сегодня остановимся на самых простых и самых распространенных (читай, популярных) монетах «инвестиционного типа» и рассмотрим одну монету «Георгий Победоносец».

Рассмотрели? Пожалуй, это все. Далее уже детали, номиналы монет, металл, года выпуски, стоимость покупки, продажи, и много много мелочей, на которые стоит обращать внимание, цель моей заметки – лишь донести до Вас, что есть такой способ инвестиций – в монеты, среди которых есть класс – инвестиционные монеты, а среди них есть наиболее ликвидные и распространенные – «Георгий Победоносец». Такие монеты можно как купить в банке, так и продать их там же. И это подходит всем.

А теперь самое главное – зачем все это надо. Во-первых, инвестиции в золото, не такие уж и инвестиции. Заработать Вам много вряд ли удастся (хотя была возможность, но Вы уже опоздали – сейчас золото стоит «дорого»), но вот сохранить деньги и защитить их от инфляции – вполне.

Золото – инструмент консервативный, то означает, что в Вашем инвестиционном портфеле он будет выполнять консервативную роль. И это хорошо. И это могут быть фьючерсы на золото, фонды, привязанные к цене золота, либо обезличенные металлические счета.

Инвестиции в золотые (или серебряные) монеты – инструмент, который позволяет в буквальном смысле «хранить» ваши деньги «под подушкой» и при этом не терять в их стоимости. Доходность по золоту сравнима со ставками по банковскому депозиты с одним лишь отличием – оно Ваше! Вы можете его хранить у себя дома (и тем самым ваше богатство «под рукой» до тех пор, пока к Вам не пришли грабители), но лучшим, конечно же, способом является та же банковская ячейка. По крайней мере, из нее Вы Ваши деньги (в виде золотых монет) вытащите в любое время, когда даже банк не будет выдавать деньги, то, что храниться в ячейке – Ваша собственность. Ясно, что монету 3 руб. из серебра стоимостью 1000 рублей Вы вряд ли будет хранить в ячейке (ее аренда съест у Вас всю доходность), ну а монету ценой в пол миллиона рублей я бы не стал хранить под матрасом, поэтому на любой запрос всегда найдется рациональное решение.

И подобные монеты (да и слитки в том числе) могут быть составной частью Вашего резервного фонда (или озера безопасности), одна часть из которого храниться в банке на депозите, а другая часть – в виде тех же инвестиционных монет дома или в банковской ячейке. Мало ли что банками… случиться!

А для продвинутых кроме популярных инвестиционных монет есть и другие ликвидные инструменты – серебряные и золотые монеты времен Николая II. На них есть спрос, хоть их и не принимают в банках, Вы всегда их сможете легко продать, по крайней мере в небольших количествах. Чем больше монет, тем больше Вы их будете продавать…

Инструкция для начинающих:

1. Определиться с размером инвестиций
а) от 1000 р. в серебро
б) от 10 000 рублей в золото
2 . Выбрать для себя подходящие монеты,
а) Георгий Победоносец, 3 рубля, 2009 г., серебро, средняя цена 950 руб.
б) Георгий Победоносец, 50 рублей 2009 г., золото, средняя цена 9500 руб.
3. Проанализировать цены и найти самую низкую (см. ссылку 1)
4. Пойти в банк и купить!

Инструкцию для продолжающих писать бессмысленно, далее Ваши инвестиции ограничены только Вашей фантазией. Монет, стран, видов бесчисленное множество, ровно как и способов приобретения, когда всегда можно купить «подешевле», чем это доступно «в розницу» в банках… Изучайте!

Полезные ссылки

1. Инвестиции в драг. металлы (монеты) на сайте investfunds.ru
http://gold.investfunds.ru/coins/

2. Информация по памятным и инвестиционным монетам на сайте ЦБ РФ
http://cbr.ru/bank-notes_coins/memorable_coins/

3. Фирма, специализирующаяся на инвестициях в золото
http://www.golddep.ru/

4. Цены на инвестиционные монеты от еще одной фирмы плюс подборка статей
http://artc-derzhava.ru/price/

5. Аукцион Молоток.ру
http://molotok.ru/48393_monety.html

6. Аукцион Ebay.сom
http://coins.shop.ebay.com/Coins-World-/256/i.html?_armrs=1&_mdo=Coins-P...

P.S. На игру ДЕНЕЖНЫЙ ПОТОК Р.Кийосаки уже можно записываться, как наберется не менее пяти желающих, с датой быстро определимся - пока с открытой датой: http://www.finfaq.ru/node/89 - пишите на info@finfaq.ru

Узнать больше вы из моей книги  "Арифметика личных финансов"



Константин Иванов
www.konstantinivanov.info/blog

Комментарии