В продолжении цикла статей для сайта www.finfaq.ru. Сегодня про учет доходов и расходов - основу основ.

Где деньги, Зин…?!

Ваши деньги уходят как песок сквозь пальцы? Вы не знаете, куда делась вся Ваша зарплата? Часто бывает, что даже начав анализировать прошлые покупки, да и просто повседневные траты (на транспорт, еду, развлечения…) мы не может досчитаться значительной сумму, часто превышающей 30% наших доходов…

Вы удивитесь, но тратя по чуть-чуть на разные мелочи и набегает приличная сумма денег, там 150 рублей на чай, там 100 р. на такси, или 450 руб. на кафе, вот уже и 700 руб. набежало в день. И если так каждый день, то вот и 20’000 руб. набежало… И это еще минимум. Если для Вас мелочь это купить сумочку за 5000 р., то так и в 10 раз больше набегает. Или не замечали, вроде бы сходили в магазин, купили на пару-тройку тысяч, а особо еды-то и не прибавилось?

У каждого своя история отношений с деньгами, поэтому определить, куда уходят именно ваши деньги сможете только Вы. И как Вы наверняка уже догадываетесь, сделать это не так уж и сложно. Достаточно всего лишь начать фиксировать Ваши траты. Причем для начала не составляя никаких бюджетов, не стараться себя в чем-то ограничивать, а просто фиксировать, куда уходят Ваши деньги. Потратили 500 рублей – записали, причем записали на что потратили.

Найдите для себя любой удобный способ записи: будь-то обычный блокнот с карандашом, ежедневник, Ваш мобильный телефон или КПК, лично я использую сервис twitter.com, где очень удобная лента, в которую можно писать как с обычного компьютера с доступом в интернет, так и через мобильный телефон по СМС или с помощью незамысловатого программного обеспечения. Никаких сложных и навороченных компьютерных программ для учета личных финансов! Они нам понадобятся в последствии для анализа этой информации, а пока элементарная задача – начать вести просто учет ДОХОДОВ и РАСХОДОВ.

Впрочем, даже с этой элементарной задачей у Вас могут возникнуть следующие сложности. Сложность первая заключается в том, что это нужно делать регулярно, постоянно и без перерывов. Нельзя ни в коем случае делать паузы, приостанавливать, иначе, Вы снова столкнетесь с проблемой, что Вы знаете, куда ушли теперь 70% ваших денег, но 30% по-прежнему оставшись неучтенными утекут на покупки, сделанные импульсивно, и Вы опять недосчитаетесь Ваших денег, да и вряд ли вспомните, что купили. Вспомнить-то вспомните, но сколько точно это стоило? Поэтому правило номер один – это регулярность! Стоит Вам один раз забыть в конце дня подбить все траты, как на следующей день Вы уже вряд ли вспомните, что было вчера… И далее как снежный ком, неделя другая и можете начинать все сначала.

Сложность вторая заключается в том, что Вы не сразу найдете свой способ. Потратили деньги, а блокнот дома забыли… Как туда записать? Или уехали в командировку, пять дней вне интернета, а под рукой нет Вашей любимой компьютерной программы. Или собрали чеки, а где-то чеки не дают (в маршрутках например, или когда Вы оставляете чаевые, да и просто если Вы что-то с рук покупаете, в некоторых магазинах до сих пор продавцы либо вообще не считают нужным пробивать чеки, либо сразу их выкидывают, поскольку покупатели в нашей стране привыкли их сами не брать), и у Вас выходит только пол картины. А нужна целая… Или собрали чеки, но потом запутались, где что Вы покупали, поскольку не во всех чеках прописывают наименование товара. И множество причин, которые Вам могут помешать полноценно вести учет расходов. И именно поэтому Вам нужно изобрести универсальный способ, который будет всегда по рукой, чтобы, во-первых, можно было сразу записать туда траты (либо в конце дня, если Вы не делаете очень много покупок, и сможете без проблем в памяти восстановить целостную картину), а во-вторых, чтобы это был удобный для Вас инструмент… Электронная запись удобна тем, что сразу позволяет данные хранить в одном месте и проще потом переносить в компьютерные программы, в отличие от бумажных носителей.

Кроме расходов, Вам необходимо начать учитывать доходы, или любые денежные поступления. Ведь именно потом Вы будете смотреть разницу, и многие умудряются тратить больше чем зарабатывать. Как? Загадка. Но в принципе, это, как Вы понимаете, невозможно, если только не залезать в долги и кредиты. И эти деньги так же необходимо фиксировать. Все денежные поступления Вы так же записываете. Не в голову, и если у Вас даже одна зарплата, все равно, в день ее прихода, фиксируете дату поступления и точную сумму.

Третья сложность состоит в точности фиксации… У меня были разны периоды, и я вел учет как-то вообще в у.е. по курсу (причем, собственному близкому к курсу доллара, но мой курс в течении года не менялся, поэтому все рубли я переводил в доллары – это было связано с ограничением компьютерной программы, так что теперь с этим проблем нет, программа позволяет делать в любой валюте траты), в другое время я все цифры округлял до 10 рублей, но потом перестал и это делать. Теперь я веду с точностью до рубля, таким образом погрешности практически нет. Но даже при такой точности все равно по итогам месяца вылезает 2-3% от совокупных расходов несовпадение по остатку фактическому и остатку на бумаге, так что с уже с этим не пытаюсь бороться, а просто закладываю это в бюджет следующего месяца, но согласитесь, что 2-3% это уже не 20-30%.

Четвертая сложность заключается в том, что по итогам месяца Вам вряд ли удастся составить адекватную картину. Ведь в один месяц Вы можете потратить на продукты одну сумму, в другом месяце другом, и поэтому первый месяц (или даже первые три недели, 21 день, как советуют психологи), - время выработать привычку. Это самое главное – ввести учет личных доходов и расходов в привычку. На основании этого времени Вы сможете проследить траты в свой первый месяц, но чтобы полноценно анализировать, Вам необходимо составить картину хотя бы 2-3 месяцев… Данные нам пригодятся для дальнейшего усреднения и составления бюджета.

А как быть c тратами за одежду, ведь она покупается не каждый месяц, перед зимой или перед летним отпуском Вы наверняка тратите больше денег на вещи? Да и сам отпуск случается не каждый месяц, зато сразу большие расходы. Кроме того, не забывайте, что есть траты раз в год, будь-то страховка автомобиля, у кого есть – программа накопительного страхования жизни и др. Все это так или иначе так же нужно учитывать, и при фиксации расходов за первые три месяца нужно понимать, что это лишь расходы в первые три месяца, а что в год Вы тратите несколько больше денег, чем просто расходы одного месяца умноженные на 12 мес. именно за счет разовых крупных трат раз в году.

Пятая сложность заключается в том, что Вам это все может надоесть. И мотивация к записи расходов и доходов может резко снизиться, если Вы не понимаете, зачем это делать. Лично я веду учет ежедневно, и Вам рекомендую. Объяснить в точки зрения логики это довольно просто: у меня есть бюджет, и чтобы понимать, в бюджете я или нет, нужно же с чем-то сравнивать… Бюджет делается для того, чтобы не тратить больше, чем хочешь. А не тратить больше, нужно для одной простой цели – чтобы оставалось больше, что остается мы вкладываем (не совсем так, т.к. сначала мы вкладывает, а что остается – можем потратить), и вопрос лишь в том, знаете ли Вы ради чего Вы вкладываете – это уже отдельная тема на целеполагание и личное финансовое планирование. Эта статья лишь посвящена осознанию, что же твориться у Вас с деньгами. Ну а с точки зрения богатых людей, давно было подмечено, что большинство состоятельных людей вели и продолжают вести учет денежных средств, а кроме того, есть и другие причины, по которым это просто необходимо делать, о чем подробно рассказывается на наших тренингах.

Если Вы хотите на практике научиться управлению личными финансами, рекомендую Вам пройти тренинг «Начальные навыки управления личными финансами», где подробно разбираются все вопросы подобного характера.

Если Вы хотите получить индивидуальную консультацию по личному финансовому планированию, пожалуйста, записывайтесь.

Более подробно об учете личных финансов на мастер-классе:

17 декабря, среда, 18-30,мастер класс «Управлением деньгами: стратегия и тактика», м. Третьяковская, м-н «Читай Город», вход бесплатный,

19-20 декабря, суббота в воскресенье, авторский тренинг Игоря Каленова по управлению личными финансами, спешите записаться, пока есть места, информация по т. +7 915 479 53 77

Ссылка в блоге для комментариев: http://www.konstantinivanov.info/node/55/

Если у Вас есть вопросы, присылайте на адрес info@finfaq.ru.

Константин Иванов
www.konstantinivanov.info/blog