О чем умалчивают финансовые гуру и консультанты

Рассылка "Время - Деньги" (Выпуск 9, январь 2011)

А вы уже откладываете 10%?

К. Шереметьев рассказывал о 10%, которые надо откладывать… на инвестиции, от любого дохода.

Вроде бы о том же самом писал Клейсон в книге «Самый богатый человек в Вавилоне»…

Бодо Шефер об этом рассказывал на семинаре, который смотрел как-то в записи…

Даже про коробку для сбережений написано в книгу «Мани, или Азбука Денег»

Об этом говорят все вокруг, куда не плюнь, каждый тебе скажет, что надо откладывать…

Я был на тренинге по личным финансам, и там наш тренер рисовал ту же схему…

Потом я узнал про резервный фонд, в который надо откладывать деньги…

Оказывается, еще нужно откладывать на пенсию, а еще на страховку, а еще…

Как консультант, я людям еще рекомендую откладывать на квартиру, дом и машину…

Многие люди откладывают на отпуск, на него тоже желательно откладывать…

А то, что Вы откладываете, рекомендуется вкладывать, инвестировать, приумножать…

Даже тренер рекомендовал и 10% откладывать от того, что Вы потом накопили, это тоже доход

Рокфеллер учил своих детей отдавать еще 10% на благотворительность… первым делом.

А Анжелина Джоли и вовсе треть отдает бедным (треть сберегает, и на что осталось, живет)

Даже известный Роберт Кийосаки, и тот жертвовал церкви 10% и сберегал деньги…

А если у Вас есть кредит или ипотека, некоторые считают, что их лучше досрочно закрыть

Подводя итоги, хочу Вам сообщить, что Вам надо откладывать, если совсем с нуля, то так:

- 10% на благотворительность по примеру Рокфеллера (30% по примеру Анжелины Джоли)

- 10% откладываете на инвестиции по универсальному совету Шефера, Клейсона и Шереметьева

- 30% в резервный фонд чтобы накопить его достаточно быстро (до 50% если возможно)

- 15% на пенсию минимум по совету американских фин. консультантов (20-30% по моему совету)

- 5% легко уйдут на страхование, если Вы озадачитесь этим вопросом, это статистика…

- 15% Вы откладываете на достижение долгосрочных целей а-ля квартира/машина/свой дом

- 10% Вам необходимо приберечь для крупных трат в течении года, например, отпуска и т.д.

И, получается, что на оставшиеся 5% Вы можете себе спокойно и припеваючи жить. Возможно ли жить на 5% от своей зарплаты? Однозначно, нет! Да и если Вы будете копить на квартиру вместе с машиной по 15% Вы все это очень нескоро купите, или придется воспользоваться кредитом, а кредит – это еще один пункт, одна рекомендация, кредитом не пользоваться (для личных покупок).

А вот на 5% дохода вполне можно жить, например, если Ваш доход миллион, а 5% от него составляют 50’000 рублей в месяц.

А что делать, когда весь доход Вашей семьи не более 50’000 рублей?

Шереметьев пока умолчал про все остальные статьи, но мне очень понравился его пример, про то, как одной участнице вебинара, они в «жесткой форме» дал понять, что откладывать надо «по-любому».

Речь зашла, как обычно, о том, что вот, мол, нет денег, в кошельке осталось очень мало, на что, Константин ответил примерно следующим образом: берете с вашего кошелька, считаете там свои последние 50 копеек, вычисляете 10%, и откладываете ровно 5 копеек.

Как видно, от любой суммы можно отложить 10%, и даже несмотря на полную на первый взгляд абсурдность данного действия, этот пример несет в себе достаточно глубокий смысл, на мой взгляд. Это примерно из той же серии, как подбирать копеечки с асфальта, или у окошек в Сбербанке.

А Вы уже откладываете регулярно 10% на инвестиции от своего дохода?

Давайте с Вами более подробно разберем суть вопроса.
Регулярно, значит, без перерывов.

Десять процентов, значит, десять процентов, не меньше.
На инвестиции – значит, не на пенсию, не на страховку, не в форекс, не в спекуляции на акциях, не очередные покупки квартир и машин, не на свой дом, не в благотворительность, не в резервный фонд, не на отпуск, и на чтобы то еще другое, что в «народе» называется «пассив» или просто «игра» (в случае, с форексом, аналогия – казино), а именно на инвестиции, или, на то, что будет (по крайней мере, это должно случиться, и подразумевается) являться активом, т.к. согласно теории (и практики) Р. Кийосаки принесет Вам доход, иногда даже «пассивный».

Пассивный доход от активов… о, как! Жизнь на проценты, которой все грезят…

И последний разбор, это про «доход», которой ушел в поход. Суть заключается в том, что доход – это ваши денежные поступления, или приход денег. И эти 10% нужно откладывать от каждого (!) прихода денег.

И согласно лекции Шереметьева, первое, что Вам предлагается сделать – это отложить от имеющихся в наличии денег – наличных и на счетах в ликвидном состоянии – 10%.

И снова повторю своей вопрос:

А Вы отложили от последнего поступления денег 10%, предназначенные на создание активов?

Если нет, то тогда Вы зря читали Роберта Кийосаки, и зря ходили на наши тренинги.

А дальше еще интереснее… Даже если Вы ответили утвердительно (что сомнительно), даже мне пока не особо удается следовать столь стройной системе, у меня пока все сильно намешано…

Откладываете ли Вы регулярно 10% на будущие инвестиции для создания активов?

Удается ли Вам не тратить эти деньги на то, для чего они не предназначены?

Умеете ли Вы вкладывать эти деньги и возвращать вложенные средства с прибылью?

Вопрос инвестиций обсуждать уже не будем, т.к. Вам нужно сначала научиться сберегать 10%.

И когда Вы научитесь инвестировать с умом накопленный капитал, и получать прибыль, Ваш денежный поток будет увеличиваться. Это очень логично. Понятно. Естественно. И правильно.

С этого денежного потока Вы будете снова откладывать 10% и у Вас будет множиться быстро.

Однако, вся эта система заработает только при двух необходимых и достаточных условиях:
1) Вы приучите себя сберегать 10% от любых поступлений и не тратить их на пассивы
2) Вы научитесь инвестировать их, создавая активы, и получить прибыль (а не убытки)

А потом, по теории Р. Кийосаки, Вы будете делать все остальное: покупать себе Мерседес, копить на недвижимость, загородные дома и достигать финансовой независимости.
Самое сложное в этой цепочки выполнить оба необходимых условия.

Чтобы откладывать нужна самодисциплина.

Чтобы вкладывать нужные знания и практический опыт.
И важно то, что пока Вы не научитесь увеличивать свои сбережения, Вы не сможете запустить систему увеличения Ваших активов. Все заработанное будет достаточно быстро тратиться.

Я, как консультант по финансовому планированию, мало верю в выполнение большинством людей двух условий, поэтому если человек получает зарплату, и мы ему помогаем сберечь часть дохода, то лишь для одной или двух целей: пенсия и/или накопления на недвижимость, чтобы было ему где жить и что кушать, когда он станет старым.

Кийосаки не любит финансовых консультантов, потому что
инвестиции по 10% годовых (в валюте) он считает слишком пассивным способом инвестировать для ленивых.

А я, и другие опытные люди, не очень любят Кийосаки, потому что его советы многие воспринимают буквально, и начинают использовать инвестиционные инструменты, включая кредитные плечи, и вложения в бизнес, как высокорисковые активы, для накоплений на жизнь, обеспечение семьи, и свою будущую пенсию.

А все на самом деле очень просто.

Модель трех капиталов помните?

Текущий – Ваши текущие траты, это и есть наука об управлении личными финансами.

Резервный – Ваша пенсия, страховая защита, накопления на жизненно-важные цели (дети/жилье), сюда же я отнес бы резервный фонд, или подушку безопасности.

Инвестиционный – то, о чем говорят финансовые гуру и пособия для будущих миллионеров.

Поэтому, я бы Вам предложил определить, каким капиталом вы будете заниматься и там уже составлять пропорции, что и куда – эту модель трех капиталов я иногда даю на семинарах в виде треугольника. Только раньше накопления я относил к инвестициям, а сейчас я бы их отнес к резерву.

Так что, следуя очень простому принципу, методу Анжелины Джоли, все поделим на три части:

Берем доход в 90 000 рублей.

Сначала займемся инвестиционной частью:
треть или 10 000 рублей отложим на создание капитала для будущих инвестиций
треть или 10 000 рублей отдадим на благотворительность
треть или 10 000 рублей отложим на накопления на загородный дом / машину и прочие цели

Далее перейдем к резервному капиталу
Две трети или 15 000 рублей отложим на пенсию
Две трети или 15 000 рублей отложим в подушку безопасности

Когда вопросы резервного капитала будут завершены, можно деньги перераспределить в пользу инвестиций или текущих трат

И наконец текущий капитал
На оставшиеся 30 000 рублей мы живем согласно правилам бюджета, а именно:
- откладываем заранее на крупные покупки в течении года, например, отпуск
- откладываем деньги на покупку одежды, и прочих сезонных вещей
- страхуем непредвиденные риски по здоровью, трудоспособности, авто и имуществу

И вот теперь если после этих операций у вас что-то осталось, например, тысяч двадцать,
то на эти деньги мы и живем!

Если Вам эта картина показалась удручающей и невыполнимой, то это не то, что нужно сделать завтра.

Эта такая картина, к которой рано или поздно, Вам нужно прийти. Действуйте поэтапно. Пока многие из Вас живут и будут жить в России, Вам нужно заботиться о своей пенсии, независимо от Вашего умения инвестировать, и учиться инвестировать, независимо от Вашего дохода, соц. положения, статуса, знания и прочих ограничений.

С чего начать? Это самый главный вопрос!

Уж точно не с досрочного погашения кредитов. Кредиты – это текущие расходы. В последнюю очередь Вы должны думать об этом.

Моя текущая рекомендация, которая не претендует на истину в последней инстанции, начать с того, что Вы делаете хотя бы ТРИ вещи одномоментно, паралельно, и без отговорок:

1. Первые 10% от своего дохода откладываете «себе», на инвестиции, в коробку, на будущее

2. Запускаете себе пенсионную программу и сберегаете для
этой цели еще порядка 10% и более

3. Покупаете себе полис страхования жизни и еще 10% откладываете в подушку безопасности

Итого: 30% на сбережения плюс ~3% на расходы по страхование (это недорого), итого ровно треть.

На оставшиеся две трети живете как привыкли, ведете семейный бюджет, и перестаете покупать всякую ерунду.

При такой модели, Ваш денежный поток (доход) должен / будет расти.

Ваша расходная часть в абсолютном значении так же будет увеличиваться.

А это означает, что с расходной части (те самые две трети), Вы сможете начать копить на блага цивилизации, машины, дома, и прочие прелести жизни.

Инвестировать и копить – это разные вещи.

Однако, накопления могут сопровождаться вложениями в инвестиционные инструменты.

Более того, сбережения в «коробке», «стеклянной банке» и на сберкнижке не рентабельны.

Даже депозит в банке не является подходящим местом, где можно накапливать капитал.

Хотя на первом этапе, подойдет и текущий счет, потом переведете на депозит, потом найдете что-то более подходящее – акции, металлы или вложения в бизнес в зависимости от Вашей стратегии.

Ну как, разобрались, как, куда и зачем откладывать 10%?

Процентовки расставьте свои, просто учтите мои размышления на этот счет...

Рекомендуемая литература по теме:
Джордж Клейсон «Самый богатый человек в Вавилоне»
Бодо Шефер «Путь к финансовой независимости»
Бодо Шефер «Мани, или Азбука денег»
Роберт Кийосаки «Богатый Папа, Бедный Папа»
Елена Варнавская «Семейный бюджет»
Валерий Чумаченко «Финграмота»

Рекомендуемый онлайн семинар
Константин Шереметьев «Азбука денег»

Рекомендуемые тренинги
Игорь Каленов «Начальные навыки управления личными финансами»

Рекомендуемые семинары
Бодо Шефер «Секреты богатства для мужчин и женщин»

Комментировать запись

Константин Иванов
www.konstantinivanov.info/blog

Комментарии