Рецепт домашней бухгалтерии из 5 ингридиентов

Рассылка "Время - Деньги" (Выпуск 6, январь 2011)

NB! Это аудио-пост, для тех, кто читает е-маил, перейдите по ссылке на мой блог и следуйте инструкциям...

Рецепт домашней бухгалтерии из 5 ингридиентов

Скачайте 15 слайдов презентации для более наглядной иллюстрации (ручная перемотка :) и после

Нажмите Play и слушайте 25 минут аудио (по 5 мин на совет)

  • Зачем вести семейный бюджет?
  • Что дает постоянный контроль расходов?
  • Что дает правильное планирование трат?
  • Зачем использовать программное обеспечение?
  • Зачем нужна подушка безопасности?

Ваши комментарии будут неоценимым вкладом в общественно-значимое дело повышения фин.грамотности! :)

PS. Кто пропустил ссылки на шаблоны и опрос, вот ссылки:
1. Скачать шаблоны семейного и личного бюджета на 2011 г.
2. Примите участие в опросе Как Вы управляете личным финансами

3. Результаты опроса 2011: как Вы ведете семейный бюджет

-----------------------------------
Текстовая версия аудио-записи (для глухих :)

Всем добрый день! На связи Иванов Константин.

Сегодня я хотел бы с вами поделиться несколькими ценными советами, а конкретно их будет пять, очень ценных советов о том, как вести семейный бюджет.

Для тех, кто меня возможно слышит в первый раз, представлюсь. Я являюсь независимым финансовым консультантом и экспертом по технологии и психологии управления личным бюджетом.

Недавно мы проводили небольшой опрос, и для меня выяснились очень интересные вещи, как же люди понимают ведение семейного бюджета или личного бюджета, и какие основные ошибки при этом совершают.

Давайте мы с вами обозначим круг вопросов, которые я хотел бы осветить.

Первое, мы с вами поговорим, зачем вообще вести семейный бюджет. Большинство людей этого не делает, и каким-то образом справляются без этой сложно науки.

Коснёмся вопроса, зачем контролировать свои расходы и что это вам может дать?

Еще один из немаловажных вопросов, это планирование ваших расходов, что собственно и есть ведением и планированием бюджета.

Обязательно коснемся вопроса программного обеспечения и в конце я вам дам пару советов, каким образом можно обезопасить себя от непредвиденных трат.

Сразу хочу сказать, для тех кто с нами уже давно, кто всё это слышал и знает, но тем ни менее у людей почему-то всё равно они знают очень много, но делают не так много.

Недавно мы провели опрос, и выявили, что расходы уже люди начали свои контролировать, правда регулярно это получается лишь у одного человека из четырёх.

Но тем не менее это не плохо, потому что в России например свои расходы контролирует только один человек из десяти. А у нас аудитория уже подготовленная, интересующаяся и где-то 2-3 человека из 10 эти расходы контролирует.

Другие люди делают это либо не регулярно, либо в перерывами, либо вообще не занимаются этими вопросами.

Что касается вообще в целом страны, то ситуация вообще печальная, только 3 человека из 100 на самом деле умеют регулярно откладывать.

И всего лишь 3 человека из 100 имеют подушку безопасности, которую хватит более чем на шесть месяцев.

Поэтому ситуация очень и очень простая – у людей нету денег на то, чтобы прожить без зарплаты какое-то время и у людей не достигаются финансовые цели.

Вы как любой, нормальный человек, естественно понимаете, что достижение любой финансовой цели, которая требует достаточной суммы денег, вы не можете её достать из кармана, требует времени. А время требует некой самодисциплины, чтобы копить эти деньги.

Ну и какие жизненные цели многие люди хотят, это обычно машина, достичь финансовой независимости и отправиться в путешествие, возможно просто съездить в отпуск, мечтают о доме где-то подальше, и люди которые уже постарше естественно задумываются о пенсии, а молодежь мечтает о том, чтобы иметь собственное жильё.

Взрослые люди конечно тоже, у них жилищный вопрос, взять и ипотечный кредит, и всё остальное стоит достаточно остро.

Определите Вашу цель

И вот мой первый вам совет, он очень просто, это не какие-то мега рекомендации, формулы сложных процентов или что-то еще. Для грамотного ведения семейного бюджета вам просто нужно определить какова ваша цель.

Поэтому первое, что вы должны сделать – это просто определить вашу цель, ради которой вы будете накапливать деньги. Ни какой другой мистики, никакой другой необходимости и задачи ведения семейного бюджета, кроме как достижения цели в принципе нету.

Если у вас нету цели, то я вам рекомендую закрыть, нажать на кнопку стоп и вообще перестать всё это слушать, по сколько, вся дальнейшая информация вам просто будет бесполезна.

Но если у вас есть цель, а возможно даже несколько целей, то в этом случае вам ведение семейного бюджета естественно может помочь. И тут же опять нету никакого секрета, что всё, что связанно с достижением финансовых целей – это является очень грамотным распределением средств между то, что я называю «жизнь сегодня», то ваши текущие расходы, и «жизнь завтра», это долгосрочное планирование.

Но к сожалению мы не спрашивали людей, достригаются ли их финансовые цели или не достигаются, это вопросы, которые требуют времени. Но тем ни менее, самый главный момент, если человек откладывает деньги, то у него его финансовые цели так или иначе, мало по малу он к ним движется.

Ну вот наше открытие было к сожалению достаточно печальное, если в России 97 людей из 100 не умеют регулярно откладывать, то значит что они делают? Финансовые цели может их и достигаются, но это происходит с помощью кредита.

Поэтому они идут в автосалон, покупают иномарку машину в кредит, либо идут сразу в банк и берут там сразу на 90% от стоимости квартиры ипотеку. Так вот мои друзья, это решение, которое не является самым оптимальным с точки зрения здравого смысла, хотя вчера был в одном банке, клиентом которого я являюсь, и там реклама была «Проще купить, чем накопить», и предлагались авто кредиты.

К сожалению это не верные установки, но если вы читаете рекламу, естественно вам действительно, вы начинаете думать, что вам проще купить, чем накопить. Но я вам буду учить естественно другому, что накопить возможно, и это будет вам дешевле стоит, а если вам будет это дешевле стоить – вы купите больше вещей, вы купите не одну машину, а машину для себя и своей жены.

Купите не только собственную квартиру, а купите квартиру и загородный дом. Ну и так далее, поедите не только в Турцию и Египет, но и вчера опять же рассказывали о том, какая жизнь вас ждёт, если вы поедите в путешествие в США и поверьте мне, я там еще не был, но собираюсь. Там вы откроете для себя совершенно другой мир, когда в одном городе вы можете найти такие развлечения, даже для вашего отпуска, который вы никогда не встретите ни в Турции, ни в Египте, ни в одной европейской стране.

Поэтому, всё это стоит денег, и у вас нету возможности эти деньги каким-то разовым способом в лотерею, это везёт очень малому количеству людей или получить крупную сделку. Вы скорее всего получаете стабильный, или не очень доход и у вас существует задача с этого дохода откладывать деньги.

Начните вести учет расходов

И мы выявили очень интересную закономерность, что те люди, которые ведут хотя бы учёт расходов – у них с большей вероятностью получается откладывать деньги. Вопрос количества откладываемых денег. И мы выявили, что только 15% людей, из всей нашей подготовленной аудитории, в прошлом 2010 году смогли отложить более 20% дохода.

Но вы понимаете, что 20% дохода, это минимум, который может ускорить достижение вашей какой-то большой финансовой цели. И самая интересная закономерность, которую мы выявили, заключается в том, что все люди, которые смогли это сделать – отложить более 20% от своего годового дохода, они регулярно ведут учёт расходов и лишь некоторые из них ведут с небольшими перерывами.

Поэтому, если вы хотите, чтобы ваша финансовая цель достигалась, чтобы ваш паровозик по тихонько ехал и у вас накапливался капитал, то вам просто необходимо начать вести этот семейный бюджет, и учёт расходов. И от этого будет зависеть, как вы будете жить в будущем.

Но, что делает большая часть людей? Он, большая часть людей, для это опять же было открытием, когда вас спрашивают «Вы ведёте отчёт расходов?», подходят на улице с микрофоном телевиденье, то у людей сразу возникает какая-то своя ассоциация, и мы эту ассоциацию выяснили. И для большинства ведение расходов, и сами семейные бюджеты ассоциируются с сбором чеков и записью в блокнот, бухгалтерская книга.

Многие люди любят так делать, покупают бухгалтерскую книгу и начинают туда записывать. Иногда они это записывают, иногда они забывают это записать, короче говоря, это не ведение отчёта расходов, это я даже не знаю, как назвать. А поэтому блокнот, это конечно здорово, но это является лишь начальным шагом, к тому чтобы вообще подойти к теме семейного бюджета.

И вы знаете, я вот недавно вам отправлял эти шаблоны для ведения семейного бюджета, и многие используют Excel, то есть в принципе, согласно нашей статистике где-то 40 человек из 130, это 1 человек из 4х используют Excel.

Это уже не плохо, и в принципе с помощью Excel, если вы откроете презентацию, которую я предлагаю к этому аудио касту, то вы увидите, что с помощью Excel можно систематизировать и посмотреть красивые диаграммы, даже проанализировать, что же там в этих расходах происходит.

Спешу вас уверить, если вы используете блокнот, и вы не делаете анализ какой-то, и у вас нету долгосрочной перспективы, то вам будет очень сложно извлечь какую-то выгоду для ведения семейного бюджета.

Поэтому второй ценный совет который я вам хотел бы дать, он естественно заключается в том, что вы должны вести учёт расходов и контролировать ваши деньги.

Используйте программное обеспечение

Причём вам необходимо это делать постоянно, регулярно и использовать такие средства, которые вам помогу без перерывов, буквально до каждой копейки считать ваши деньги.

Но сразу хочу вас заверить, что Excel использовал я 5 лет назад. Это было в прошлом тысячелетии, когда личные финансы использовались с помощью Excel. Почему с помощью Excel не очень здорово вести свои учёты расходов и контроля? Это здорово опять же делать на начальном этапе.

Это может являться вторым вашим шагом, когда вы с блокнота переписываете в Excel. Excel к сожалению даёт вам только статистические отчёты, а вам нужно понимать, если у вас денежные потоки: вы, ваша жена, ваша тёща, кто-то еще тратит деньги .

Кто тратит деньги, всё это приходит, уходит, у вас накопления, инвестиции, всё это намешано очень сильно, то в этом порой разобраться с помощью блокнота вообще невозможно, с Excel разобраться достаточно сложно. И поэтому тут на помощь приходит программное обеспечение.

И мой вам ценный третий совет. Перестать заниматься этим псевдо ведением и контролированием ваших расходов с помощью блокнота и Excel. И установить нормальную программу для ведения и управления вашими личными финансами.

Что даёт программа?

Он даёт понимание динамики движения денежных средств, кроме того там есть инструменты для планирования ваших расходов и вы постоянно видите в бюджете вы или не в бюджете.

И для людей который ездят по заграницам, там есть и мульти валютные версии, можно ваши активы анализировать, ну и много других вещей, которые в конце концов являются дополнением. Но самый главный момент – это постоянное отслеживание, динамика, контроль и сохранение историй. Формирование этих отчётов, с которыми вы будете раз в месяц садиться и смотреть что же у вас там происходит. Программа вам очень быстро всё это показывает.

Поэтому заведите себе программное обеспечение, сейчас это можно сделать он-лайн или можно купить программу очень специализированную. И тем ни менее, я вам рекомендую воспользоваться всё таки компьютерной программой или приложением на вашем Айфоне, или чем-то еще, но всё таки есть более интересные средства. Самый простой вариант, это те шаблоны, которые я вам отправил, вы их тоже можете вести. Но еще раз повторю, что это прошлый век. На сегодняшний день уже, люди который занимаются разработкой программного обеспечения, ушли далеко вперёд.

Планируйте Ваши расходы

Четвертый ценный совет я вам дам уже очень скоро. Мы с вами должны понять, что ведение семейного бюджета это ни сбор чеков, это ни запись ваших расходов, и вообще скажем так, это не откладывание денег на будущее.

И не распределение средств между тем, что вы сегодня тратите и тратите завтра. Мы провели такой небольшой опрос, и в принципе выяснили, что семейный бюджет грамотно ведут лишь 7 человек из 130.

У кого-то удаётся просто откладывать деньги, но честно говоря очень сомнительно то количество, которое откладывается – это менее 10%.

Но те люди, которые деньги откладывают по плану, то большинство из них ведёт и учёт расходов, и часть из них планирует свои траты.

Так вот, как вы знаете, бюджет – слово, которое появилось в Англии. Потом бюджетом стали называть план расходов на будущий год. Таким образом слово бюджет перетекло уже и в наш язык, поэтому изначально это кошелёк, из которого вы берёте деньги и планируете ваши траты.

Сейчас даже есть бюджет в нашем государстве, как и в любом другом. Это план ваших расходов. И планировать вы можете тогда, когда имеет полное понимание, куда вы тратите ваши деньги, куда они уходят. Поэтому планирование невозможно без контроля ваших денег, без учёта. Сначала учёт, потом планирование.

Этим планированием занимаются всего 7 человек, умеют это делать из 131. Дорогие, оставшиеся 124 человека, которые проходили этот опрос, и добро пожаловать новые люди, которые не участвовали в этом опросе. Я могу вам сказать, что на сегодняшний день, если вы не планируете ваши расходы, то с вероятностью вам будет сложнее достигать ваших целей.

И поэтому мой вам самый главный и ценный совет номер четыре, это начать планировать ваши расходы. А именно, что значит планировать ваши расходы. Ну вот опять же, возвращаясь к шаблону, который я вам отправил, там есть колонка «План» и есть колонка «Факт».

В колонку план вы заносите сколько вы планируете потратить, а в колонку Факт вы заносите сколько вы реально потратили. Вот это и есть планирование вашего семенного бюджета. Это можно делать с помощью Excel, но лично я не делаю это с помощью Excel. Рекомендую вам завести программное обеспечение, которое будет вам помогать вам планировать ваши расходы.

И самый ценный совет, который я вам могу сегодня дать, это начать планировать расходы. В начале у вас будет получаться очень сложно, потому что вы возможно еще не знаете куда уходят ваши деньги. И поэтому планы, которые вы строите на основании того, что я думаю куда я трачу свои деньги – могут оказаться достаточно пустыми. И прежде чем планировать ваши расходы, вы должны знать точно, какие ваши расходы, на основании чего будет строиться ваш план.

План в любом государстве, и в нашем в том числе, строится на основании того, что было в прошлом году, и что мы планируем в новом году. Нельзя планировать полететь в космос, если мы еще не умеем строить космический корабль. Таким образом, грамотно научитесь еще раз планировать ваши расходы. Мы с вами подходим к такой стройной концепции, что же вы в итоге должны делать.

1. Вы должны вести учёт и контроль ваших расходов, делать это постоянно.

2. Вы должны по истечению месяца, вы должны спланировать бюджет на следующий месяц. И делать это каждый месяц, пока вы не выйдите на регулярные сбережения ваших средств. Так же вам необходимо проводить анализ ваших расходов.

В этом и заключается цикл управления семейным бюджетом – планирование, учёт, анализ и оптимизация.

СОЗДАЙТЕ СЕБЕ Н.З.

И последний вопрос, который я хотел бы с вами обсудить, это подушка безопасности. Все из вас знают, что должна быть подушка безопасности на 6 месяцев и более, но эту подушку имеют 20 человек из 130. Хочу обратить ваше внимание, что все люди, которые имеют эту подушку безопасности более чем на год, то все эти люди очень тщательно относятся к семейному бюджету.

И 9 человек из 10 ведут этот учёт, по крайней мере контроль своих расходов, и делают это регулярно. И поэтому, последний мой вам совет, что одна из ближайших целей, на ближайшее время, если у вам нету запаса на 6 месяцев или лучше на год, то вам необходимо начать откладывать деньги в свой, так называемый «резервный фонд». Тогда у вас, как например у каждого автомобиля есть запасное колесо, то у вас в вашем финансовом плане будет естественно тоже такая запаска, на непредвиденные расходы.

Вдруг вас с работы уволят, или какой-то кризис настанет, или холодильник сломается – у вас будут деньги, откуда можно будет эти деньги взять. И для тех людей, которые хотят сменить работу, то это самый подходящий вариант, прежде чем увольняться. Заведите себе некий депозит в банке, куда вы будете откладывать эти деньги. И наладьте себе систему поступления этих денег в банк.

РЕЗЮМЕ

Поэтому резюмирую всё, что я хотел сегодня вам донести.

  1. Нужно поставить цель.
  2. Начать вести грамотно учет ваших расходов. Делайте это регулярно.
  3. Заведите себе программное обеспечение.
  4. Планируйте ваши расходы. Делается это с помощью ежемесячного анализа.
  5. Сформируйте подушку безопасности на какое-то количество месяцев.

Желаю вам в этом направлении двигаться дальше, надеюсь, что эти 5 советов помогут вам в новом году отложить и сберечь больше денег, а значит улучшить качество своей жизни.

С вами был Константин Иванов, и до связи в следующих выпусках. Удачи!
--------------------------------------

Комментировать запись

Константин Иванов
www.konstantinivanov.info/blog

AttachmentSize
Скачать 15 презентационных слайдов к аудио-записи868.2 KB

Комментарии