Blogs

7 причин пройти тренинг по личным финансам

Submitted by konstantin on Fri, 10/23/2009 - 09:28

Наконец-то у меня дошли руки написать аргументы в пользу авторского тренинга Игоря, я его сам прошел месяц назад, и без лишних эмоций хотел с Вами поделиться, чем в принципе данный тренинг может быть полезен.

1. Вы приобретете практические навыки управления деньгами, и Ваши уже накопленные знания в этой области разложатся по полочкам.

Во многих книгах дают крайне полезные советы, но после их прочтения Вы знаете еще больше, что ничего не знаете, и продолжаете либо ничего не делать, либо следовать советам, которые не ведут Вас к Вашим целям. Наверняка, слышали «Откладывайте 10% от своих доходов» или «Занимайтесь благотворительностью» или «Записывайте Ваши расходы», но сразу возникает уйма вопросов: куда откладывать? кому помогать? зачем записывать?

На тренинге к Вам придет глубокое осознание Ваших личных жизненных целей (или осознание их отсутствия, что тоже результат), после чего вопрос управлять или не управлять личными финансами у Вас даже не будет стоять. Понимая смысл важности учета личных финансов, Вы автоматически начнете выполнять все рекомендации, которые дают специалисты, т.к. либо Вы контролируете свои деньги, либо они контролируют Вас. Вам выбирать…

2. Вы освоите базовые законы денег, проведете личный финансовый анализ и сможете не только сами использовать полученные знания, но и обучать своих детей.

Управлению личными финансами не учат ни в школе, ни в институте, ни даже на экономических и финансовых специальностях. На тренинг часто приходят люди, имеющие высшее образования в области финансов или работающие с чужими деньгами в компаниях начиная от бухгалтеров заканчивая исполнительными директорами, которые не могут разобрать свои финансы, и научившись зарабатывать огромные деньги, они так же продолжают их тратить в огромное количестве, бегая по замкнутому кругу.

Какая разница, если одному не на что купить пакет молока, а другому не хватает денег, чтобы заменить колесо на новой BMW? Если Вы полагаете, что уже чего-то достигли в этой жизни, но по-прежнему испытываете финансовые затруднения, то мы с Вами пойдем в первый класс и начнем учить все сначала. Именно поэтому тренинг называется «Начальные навыки управления личными финансами», а в институтах дают сразу сложные формулы и технологии, которые, увы, мало подходят для обычной жизни. И на базовом курсе Вам расскажут, как можно приучать своих детей к финансовой дисциплине. Даже если Вам за 40, никогда не поздно начать то, что дети финансовой грамотных родителей знают уже в 10 лет.

3. Вы получите знания из независимого источника, поскольку тренинг является авторским и программа целостно охватывает наиболее важные вопросы в области управления личными финансами.

Многие компании производят подмену понятий, предлагая в обертке финансовой независимости свои продукты, на которых можно скорее потерять деньги, чем заработать. Слышали «Заработайте на FOREX» или «Управляйте Вашими деньгами, вложите их с доходные инструменты» или другие призывы, где Вам обещают светлое будущее, но только в том случае, если Вы принесете деньги именно в ту или иную компанию. Обычно с этого начинаете потеря денег.

Наш тренинг ставит своей целью вообще не разбирать никакие конкретные финансовые продукты и никакие компании. Вы получите адекватные абсолютно независимые знания, и они скорее всего будут сильно отличаться от Ваших представлений об управлении деньгами. Управлять – это не только инвестировать и выбирать доходные инструменты, это тема отдельного тренинга по инвестициям. На нашем тренинге Вы получите сильную психологическую подготовку к тому, чтобы самостоятельно решать, кому доверять свои деньги, а кому не стоит, а самое главное, что вообще нужно сделать, чтобы эти деньги образовались, ведь большинство людей говорят, что у них и денег-то этих нет. После тренинга Вы получите возможность изменить свое мышление и подружитесь со своими деньгами.

4. За короткое время Вы проанализирует свою ситуацию и создадите персональную финансовую стратегию прямо на тренинге

В отличие от книг, на прочтения которых не всегда хватает времени, не говоря о том, чтобы выполнить все рекомендации, на тренинге у Вас специально будет время для того, чтобы сесть и подумать, в какой финансовой «дыре» или в каких облаках Вы до сих пор витаете… Благодаря таким простым инструментам как блокнот и карандаш Вы сможете начать приводить свои финансы в порядок уже прямо на тренинге.

А благодаря деловой игре сможете реализовать полученные знания и навыки в игровой форме, посоревноваться с другими игроками и посмотреть, каким образом меняется Ваша скорость достижения финансовой свободы, или Вы по-прежнему топчетесь на месте. За время тренинга Вы получите возможность прожить целую жизнь и узнать, помогает ли Вам текущая финансовая стратегия (или ее отсутствие) к достижению Ваших целей или наоборот. Останется только сделать выводы…

5. Только после прохождения базового тренинга Вы узнаете, что необходимо сделать до того, как начать инвестировать.

На начальном тренинге Вы вообще не говорим об инвестициях. Мы говорим о том, как к этому подготовиться. А далее есть следующие варианты – если Вы забыли пройти базовый курс, и вместо начальной школы сразу пошли в средние классы, и уже там что-то зарабатываете и куда-то вкладываете, то в один прекрасный момент судьба может повернуться к Вам не самым приятым местом, так что будьте готовы к тому, чтобы расстаться со всеми Вашими деньгами сразу. Грянет очередной кризис и сразу все расставит на свои месте, то пострадал сильнее всех, а кто продолжает ездить на Таити.

На тренинге Вы узнаете базовые законы управлениям деньгами, без знания и применения которых невозможно достичь финансовой независимости. Поэтому отложите на время книги по биржевой торговле и легкому заработку и начните с азов. Азы заключаются в правильном отношении к самим деньгами и к вопросу их контроля, в методах грамотного распределения, учета и выработки базовых навыков, одним из которых является навык сбережения, но и он не самые главный. Приходите на тренинг и Вы узнаете 7 навыков управления деньгами и 5 законов обращения с ними, без знания которых Вам вряд ли получиться эффективно двигаться дальше. Так же Вы узнаете, как можно перестать жить от зарплаты до зарплаты, всегда иметь резервный запас на непредвиденные расходы и защитись свою жизнь от напастей судьбы и начальника.

6. После прохождения тренинга Вам не будет страшен никакой кризис, т.к. Вы начнете предпринимать вполне конкретные шаги по снижению риска оказаться на улице.

Довольны ли Вашим финансовым положением на сегодняшний день? Многие бизнесмены вынуждены продавать свой Porshe Cayenne в виду того, что денег на его страховку больше не осталось, да и нужно в срочном порядке залатывать возникшие течи. Кризис, что в переводе с китайского так же означает «возможность» дал людям понять, что не всегда экономика растет и не всегда они востребованы как специалисты и не всегда им готовы платить большую зарплату и что они может не только расти, и так же снижаться, причем не на пять процентов, а так сразу раза в два, например.

Готовы к такой ситуации? После прохождения тренинга Вам не будет страшен никакой кризис, Важно только понимать, что чуда не бывает, и на подготовку к следующему кризису понадобиться время. На этот тренинг Вам необходимо было прийти еще до того, как к Вам попали в руки деньги. Не упустите свой последний шанс, т.к. на реализацию грамотной финансовой стратегии у Вас уйдет еще от полугода до нескольких лет. И ели Вы вдруг оказались не готовы к сокращению или падению фондового рынка, то сейчас самое время воспользоваться возможностью, привести свои финансы в порядок и подготовиться к следующему кризису, так что когда Вас снова сократят, и вправду обрадуетесь, что наконец-то выдалась чудесная возможность устроить себе отпуск на 2 месяца и улететь куда-нибудь в теплые страны поближе к морю.

7. Стоимость тренинга окупается менее чем за 1 месяц, а далее идет абсолютно чистая прибыль.

Управление личными финансами элементарная наука. Простые правила, соблюдая которые Вы можете достичь финансовой свободы и наслаждаться благами цивилизации, пока другие паникуют из-за падения стоимости акций, обычная арифметика, несколько понятных законов и никаких сложных формул и расчетов. Приходите на тренинг и Вы поймете, и возможно, и даже пожелаете, что не пришли на него раньше.

Этот тренинг готовился три года, Игорь Каленов, бессменный ведущий, уже обучил несколько сотен человек азам управления деньгами, и как любые знания, имеющие ценность, тренинг стоит денег. Но что самое интересное, вложения в себя окупаются уже на второй месяц. Простая арифметика заключается в том, что после тренинге Вам удаться наэкономить не менее 30% от Ваших доходов, когда Вы залатаете финансовые течи, так что при средней зарплате в 30’000 рублей Ваши вложения окупятся в течение первого месяца. И главное, что Вы получите навыки, которые дадут Вам не разовую мотивацию, а желание и возможность применять финансовую экономику в течение долгового времени. За год Вы сбережете уже более 100’000 рублей, грамотно инвестируя которые сможете удвоить а то и утроить свой капитал, а далее и хороший отпуск не горами, и новая машина и все, что Вы хотите от этой жизни.

Перестаньте жить от зарплаты до зарплаты

Submitted by konstantin on Tue, 10/20/2009 - 11:21

Воодушевленной новой методикой от YNAB, я, кажется, дошел до очередной концепции, надеюсь, на этот раз окончательной, и ее мы разберем в последующих двух уроках. Пока мне не встречался ни один человек, который в полной мере использовал ее, но в тех или иных модификациях, либо у людей просто много денег, хотя в таких случаях, они обычно бывают все вложены, и поэтому, даже имея много денег, люди все равно не следуют принципам управлениям личными финансами, оставляя возможность деньгам контролировать их жизнь, либо они все-таки имеют резервные деньги, но не очень ясно себе представляют, как ими распоряжаться и какие возможности они несут.

Желаемое состояние описывается, как постоянный положительный денежный поток чтобы не случилось. Когда у Вас денег в достаточном количестве на повседневные траты и оплату счетов. И Вам необходимо внедрить в свою жизнь крайней важное правило, если вы хотите перестать думать о деньгах, точнее их нехватке, в течение месяца, а значит, и в течение всей своей жизни, состоящей из периодов от зарплаты за прошлый месяц до зарплаты за этот месяц. Мы с Вами просто сдвинем на один период, равный одному месяцу, наши расходы, таким образом, тратить будем только то, что запланировали, а планировать будем исходя из того, что уже заработали.

Ваш бюджет

Submitted by konstantin on Wed, 10/07/2009 - 11:58

Есть ли у Вас план, Мистер Фикс?
Есть ли у меня план? Есть ли у меня план? Да у меня целых три плана!
из мультфильма «80 дней вокруг света»

Сегодня мы с Вами и поговорим более подробно о планировании. И в планировании важно иметь конечную цель, т.е. ради чего мы все это затеваем (наши долгосрочные финансовые цели), которые мы с Вами придумывали в первый день, и наше текущее состояние, пластилин, из которого мы будем лепить скворечницу. Будет много пластелина (читай, свободных денег), поселимся там сами, а мало – только на жилье воробьям и хватит.

Наш план поможет сразу убить двух зайцев: во-первых, держать под постоянным наблюдением нашего пациента т.е. «расходы», во-вторых, начать откладывать необходимую сумму на будущее, на наши цели. Короче, ничего не забыть, и пообедать, и позавтракать, и чтобы на завтра что-то тоже осталось. Представьте, что Вы собираетесь в трехмесячную экспедицию на Южный Полюс! Ведь Вам нужно все рассчитать, чтобы продуктов хватило на все дни, предусмотреть непредвиденную задержку средства передвижения (даже не знаю, какой вид транспорта туда ходит кроме лыж) и так далее… Поэтому сегодня сухарики, а сгущенка только по выходным и особым случаям. А в обычной жизни, сгущенка сегодня, да еще две банки, а потом даже и на сухарики не хватает.

Фиксируйте доходы и расходы

Submitted by konstantin on Thu, 09/10/2009 - 18:16

В первом уроке мы с Вами немного помечтали, и, я надеюсь, Вы воспользовались помощью карандаша и бумаги и записали свои цели. И я очень надеюсь, что Вы составляли долгосрочный финансовый план. Т.е. когда Вы сделаете очередной ремонт в своей квартире, потом не окажется, что Вы ее будете продавать в связи с переездом с другой город, и траты на ремонт были лишними. В этом уроке мы с Вами перейдем к более приземленным вещам. Но нам снова понадобиться карандаш и бумага (или любой электронный аналог, их заменяющий). Тема сегодняшнего занятия – доходы и расходы. Точнее расходы и доходы, да, впрочем, какая разница…

А, кстати, разница имеет значение. По крайней мере, если она положительная, при которой доходы больше расходов. Чем больше разница, тем лучше. У большинства, а точнее у примерно 60% Россиян, эта разница равна нулю. Короче, им без разницы. Хотя в нашей стране на все находится отговорки, то зарплата маленькая, то еще что-нибудь. Но у кого мозги не маленькие, а таких 4 человека из десяти, кому, несмотря на различные трудности и тягости жизни в нашей стране, все-таки удается что-то сберегать. И дело не в зарплате, а в отношении к деньгам.

Как Вы догадываетесь от наличия (или отсутствия) этой разницы и складывается достижение (или не достижение) наших финансовых целей. И чем они больше, тем быстрее наши цели могут быть достигнуты. И мы сможем перейти на более качественный уровень жизни . Вот только вначале придется набраться скромности и начать учитывать каждую копейку. Первый закон денег – это уважение к вышеуказанным. И то, что копейка рубль бережет, чистая правда. Еще одна философская тема, но чем более уважительно Вы относитесь к деньгам, тем проще они будут идти в Вашу жизнь. И поэтому некоторые люди, включая меня, поднимают мелочь с асфальта, т.к. подобрав 10 коп. потом найдете купюру в 50 руб. А цель сегодняшнего урока – научиться вести учет, что автоматически повышает уважение к деньгам, если Вы, конечно, серьезно отнесетесь к этому вопросу.

Решил я для проекта Финансовый Факультет www.finfaq.ru создать мини-обучающий курс по управлению личными финансами. Всего будет 10 уроков, авторская концепция, коротко, популярно, с домашними заданиями и абсолютно бесплатно! 8 уроков я уже написал, и поэтому планирую в течении ближайшей недели другой включить эти уроки в рассылку. Представляю Вашему вниманию:

День 1. Разработайте стратегию

Книгу читают с начала до конца. Бизнес ведут противоположным образом. Тут начинают с конца, т.е. с цели, и потом делают все, чтобы её достичь.
Гарольд Дженин, американский менеджер

С чего начинается управление личными финансами? С выбора лучшей программы для контроля денежного потока, или наиболее доходных инструментов или, быть может, с экономии, например, на своем здоровье? Нет, конечно же! Как и в бизнесе, в личных финансах следует так же отталкиваться от Ваших целей. Деньги не цель, как Вы знаете, и даже не средство, что, возможно, для Вас и открытие.

Философия денег отдельная тема, достаточно емкая и интересная, почитайте хотя бы В. Зеланда, а пока мы начнем с азов, которые необходимо знать каждому жителю материального мира, дабы его личная пропорция счастья по отношению к другим феноменам увеличивалась, опять же не пропорционально размеру кошелька, а соразмерно чувству удовлетворенности своей финансовой сферой жизни.

А какая она эта удовлетворенность? Давайте с Вами прямо сейчас и измерим ее, для чего вообразите (читайте так: возьмите чистый листик бумаги и карандаш в руки) и нарисуйте шкалу от 0 до 10 баллов, где 0 – совсем не удовлетворены своими личными финансами (хуже не бывает) и 10 – соответственно «лучше не бывает» (чего, кстати, не бывает или «только» не бывает…) и позвольте задать Вам простой вопрос: «На сколько Вы на сегодняшний день удовлетворены Вашим финансовым положением?» и отметьте на шкале деление, где Вы, как полагаете, находитесь.

Рецепт элементарного учета расходов...

Submitted by konstantin on Mon, 07/27/2009 - 23:32

Все гениальное - просто! (с) Неизвестный гений

Домашняя бухгалтерия - страшная вещь, а если добавить сюда порцию программного обеспечения, то подгоревшая яичница и финансовая дырка от бублика Вам будет обеспечена.

Личные финансы не так область, ради которой стоит становиться бухгалтером и программистом одновременно, в противном случае, диагноз "сгорел без работы" Вам будет обеспечен. И тем не менее, пара извилин все-таки нам понадобиться.

Как известно, 99 из 100 финансово успешных людей ведут учет личных финансов. Поэтому давайте пропустим вопрос "зачем" это делать, т.к. если Вы еще не богаты, то пора начать делать то, что делают люди, знающие в этом толк, а исключение из правил в виде одного процента мы пропустим и перейдем сразу к вопросу "как" проще всего вести учет расходов.

Начнем с истории, точнее с того, что пишут в пост-советских книгах и всероссийском пространстве интернет. Не особо там и пишут, но те крохи, что удается найти, обычно сводятся к веб-сервису 4Конверта, программе Family 2007/2009 Personal Finance, которой пользуются консультанты и еще доброй порции двадцати пяти разновидностей плохоперевариваемой пищи энтузиастов-программистов и неудавшихся бухгалтеров!

Кроме этого в любой книжке, а так же на любом семинаре, в том числе, и на моем, Вам будет предложено учет расходов все-таки вести, и использовать подручные средства, будь-то: карандаш, блокнот, телефон, диктофон и прочие аттрибуты современного человека. И попробовав одну-две программы, и менее изощренные средства, обычно, через неделю другую желание что-либо учитывать и записывать пропадает. Траты превращаются в сплошную запись трат... А жить-то когда и тратить свои кровные, заработанные таким непосильным трудом?

Предлагаю Вашему вниманию метод Константина Иванова (к сожаленью, после выдумки идеи оказалось, что есть люди, которые придумали ее до меня), короче, как это делаю я! И как это можете делать Вы...

Самое дорогое что есть у нас в жизни...

Submitted by konstantin on Fri, 07/10/2009 - 19:19

В пятницу вечером за пару часов на меня, в буквальном смысле, свалилась немалая порция информации про то, о чем невозможно не написать. Цитирую дословно из рассылки команды Инфобизнеса:

У Андрея Парабеллума 8 июля родился сын, который до сих пор в коме. В реанимации. Делается все возможное для его спасения.

И этот малыш не единственный, которому требуется вполне конкретная материальная помощь, причем срочно! На сайте есть реквизиты для перечисления денег - один день в реанимационной клинике стоит одну тысячу долларов.

Другим детям, которые, возможно, не так близко, в других городах, так же постоянно нужна помощь. От нее зависит жизнь ребенка! На сайте фонда "Подари Жизнь" в буквальном смысле висят фотографии детей, суммы и сроки, к которым они нужны - на лекарства, на операции и пр.

Вы можете соучаствовать в благотворительных программах, и самый простой способ - тот же фонд "Подари Жизнь", созданный по инициативе актрисы Чуплан Хаматовой и Дины Корзун. Мир не без добрый людей... Они запустили совместно со Сбербанком и платежной системой VISA карточки "Подарки Жизнь", в банке постеры красивые висят. А карточка работает очень просто, цитирую:

Допустим, Вы совершаете покупку на 1000 рублей и оплачиваете её картой VISA «Подари жизнь». С Вашего счета в пользу Фонда «Подари жизнь» снимается 3 рубля, а еще 3 рубля добавляет Сбербанк России. Много это или мало?

Например, оплачивая каждый месяц покупки на 2500 рублей благотворительной банковской картой, Вы лично жертвуете 90 рублей в год, а на счет Фонда благодаря вам и Сбербанку России перечисляется 180 рублей в год. Таким образом, общими усилиями 50 000 человек, при средней сумме покупок 2500 рублей в месяц, за год помогут собрать средства на лечение детей в размере 34 000 000 рублей!

Владимир Владимирович стал первым владельцем такой карты. Кстати, ее легко можно оформить, не выходя из дома, на сайте Сбербанка достаточно заполнить онлайн форму и выбрать отделение где Вы ее получите. Одна моя знакомая заказала всем своим сотрудникам такую карту в качестве зарплатной, так же поступил и я.

Благотворительность - то, что имеет самое непосредственное отношение к личным финансами. Читайте книги Кийосаки, который рекомендует часть своих денег отдавать другим, кто в них нуждается больше, чем Вы. Роберт Аллен, ссылаясь на метод обучения своих детей Рокфеллером, говорит, что благотворительность - это вообще самое первое, куда Вы должны направить Ваши деньги, причем 10%, а уже потом себе, налоговой, кредиторам и т.д. А если верить книгам Генриха Эрдмана, то все, что Вы сегодня отдали, потом Вам вернется в сто кратком размере...

Хочется пожелать здоровья и удачи сыну Андрей, которого, кстати, назвали, Богдан, а на следующей неделе я иду изучать ДМС, полисы которого так или иначе должны решать любые подобные проблемы, включая беременность, роды, дабы не впасть самому в кому, когда сын в коме, да еще и денег нет.

Пирамида финансового благополучия

Submitted by konstantin on Wed, 07/08/2009 - 00:10

Среди моих финансовых инструментов недавно появился элементарный тест на соблюдение принципов управления личными финансами.

Я его даю на своих семинарах, девять простых вопросов, по которым можно определить квалификацию человека по части обращения с деньгами. Чем больше положительных ответов, тем больше принципов управления своими деньгами человек соблюдает, тем более его можно считать финансово благополучным.

Как показал первый опыт, неопытные люди отвечают утвердительно на 1-2 вопроса, что уже хорошо, т.к. это означает, что у них нет долгов. Далее идет разброс от 3 до 6 баллов, что показывает способность человека контролировать человеком свои финансы, но недостаточно хорошо.

Управление личными финансами подразумевает так же управление рисками и эффективное управление капиталом, т.е. доходность вложений. Приятно, что после моих консультаций клиенты набирают девять из девяти возможных баллов.

Сейчас тест я давать не буду, но возможность определить где Вы сейчас находитесь, я Вам предоставлю. Девять вопросов я решил оформить в виде девяти уровней. Причем в этой модели в отличие от теста отображается последовательность прохождения Вами определенного этапа.

Пирамида финансов (не путать с финансовой пирамидой) с подземным гаражом и подвалом. Все достаточно просто - смотрите где Вы сейчас и какие уровни Вы проскочили.

-2 уровень. Кредиты и долговые обязательства.
Это подвал. Вы хотели бы жить в пент-хаусе? Да, но если в кредит, то фактически Вы живете в мерзком сыром подвале. Обычное пристанище для б.о.м.ж.ей и л.ж.с.д.ем (людей, живущих сегодняшним днем)

-1 уровень. Ипотека

Приветствую, друзья!

Можете меня поздравить... Спустя несколько месяцев после запуска проекта по личным финансам, а так же индивидуальной работы по личному финансовому планированию со своими знакомыми и уже малознакомыми людьми, мои руки добрались до того, чтобы, во-первых, сделать себе специализированный сайт, на котором четко описаться, чем именно я сейчас занимаюсь и что предлагаю, а заодно, и блог, который я планирую оформить в рассылку.

А во-вторых, кардинально поменять сайт проекта Финансовый Факультет, т.к. другие малознакомые люди стали уделять внимание больше форме, нежели содержанию, поэтому отсутствие дизайна и использование программы Word для создания первого прототипа по просьбе трудящихся пришлось заменить на полнофункциональную систему управлениям контентом с более менее приличным дизайном.

Как обычно процедура по созданию обоих сайтов у меня не заняла много времени, как-то в прошлом я научился это делать быстро, так что пара часов на технические решения и подбор дизайна, а все остальное - по большей части, наполнение, написание текстов, и в частности, этот текст как логическое продолжение моих сегодняшних трудов.

Буду рад любым отзывам, хотя обычно их не бывает, особенно когда создаешь что-то новенькое, никто еще этого не знает, да и посещаемость низкая, так что через года кто-нибудь да прочитаем этот текст, а пока хочу Вам еще раз сообщить три основные ссылки, которые Вам необходимо добавить в закладки:

Мой промо-сайт по личным финансам: www.konstantinivanov.info
Блог про управление деньгами: www.konstantinivanov.info/blog