konstantin's blog

Рассылка "Время - Деньги" (Выпуск 19, май 2010)

Этот выпуск содержит аудио-выпуски, прослушивание которых возможно только с сайта по ссылке: http://www.konstantinivanov.info/node/79/

Всем привет, я записал очередные 20 минут финансового ликбеза о финансовых консультантах. На этот раз переходите на сайт, и внимательно слушайте в записи новый подкаст - жми Play если ты уже на сайте.

7 моментов, на которые стоит обратить внимание при выборе личного финансового консультанта

  1. Определите приоритетную область, в которой Вы хотели бы получить консультацию
  2. Ищите консультанта лучше через знакомых, чем по интернету, и рекомендуйте другим, когда найдете сами
  3. Узнайте, где учился консультант и какие есть тому подтверждающие сертификаты, но помните самое главное - это опыт работы и активность на рынке
  4. Ищите независимого финансового консультанта! Иначе Вы найдете продавца продуктов!
  5. Но в портфеле хорошего консультанта всегда найдутся для Вас и подходящие именно Вам продукты
  6. Стоимость консультации и цена за составление личного финансового плана не главное, т.к. ведь хорошие консультанта даже за счет экономии в 1% на 20-30 лет сможет Вам сэкономить десятки, а то и сотни тысяч долларов!!!
  1. Создавайте капитал на будущее
  2. Живите сегодняшним днем
  3. Инвестируйте через фондовый рынок
  4. Имейте несколько источников дохода
  5. Считайте реально, мечтайте идеально
  6. Следуйте своему предназначению

12 принципов управления деньгами

Submitted by konstantin on Sat, 05/01/2010 - 15:11

Рассылка "Время - Деньги" (Выпуск 16, май 2010)

Этот выпуск содержит аудио-выпуски, прослушивание которых возможно только с сайта по ссылке: http://www.konstantinivanov.info/node/77/

Мне понравилось наговаривать на микрофон разные свои мысли, это несколько сложнее, чем их записывать, зато быстрее...

12 принципов управления деньгами

  1. Превратите мечты в финансовые цели
  2. Рассчитывайте на заработанные средства
  3. Обеспечьте защиту своих доходов

Рассылка "Время - Деньги" (Выпуск 15, апрель 2010)

Это аудио-подкаст. Вам необходимо перейти на сайт http://www.konstantinivanov.info/node/76/ чтобы услышать аудио-запись длительностью 15 минут!

Я провожу он-лайн консультации по личным финансам через Skype и его аналоги, а также личные консультации в Москве.

Как кто-то сказал из известных, что лучше один раз в месяц подумать о своих деньгах, чем 30 дней их зарабатывать. Собственно, этим я Вам и предлагаю заняться. Причем, совместно.

Учитывая положительный опыт Skype-консультаций, и опыт работы с удаленными регионами, я планирую развивать это направления наряду с традиционным личным консалтингом.

Я провожу консультации как днем, так и вечером, в любые дни, кроме воскресных. Первая консультация бесплатная, последующие – в зависимости от сложности решаемых задач. Необходима предварительная запись, заявку присылайте на е-маил konstantin@valerich.me с указанием желаемой даты и времени.

Кто не представляет, зачем нужна финансовая консультация, я записал специальный каст (доступен по ссылке http://www.konstantinivanov.info/node/76 для он-лайн прослушивания).

Вам не нужен финансовый консультант, если Вы

  • имеете профессионально составленный личный финансовый на всю жизнь
  • сами себе финансовый консультант с подтверждающим сертификатом
  • уже начали копить необходимый резервный капитал и продолжаете это делать
  • уверены на 100%, услугами каких управляющих компаний и банков лучше пользоваться
  • денег хватает на реализацию всех Ваших финансовых целей или деньги не главное в Вашей жизни

В противном случае, услуги финансового консалтинга Вам могли бы оказаться полезными. Чем именно, слушайте каст, нажав на кнопочку Play.

Сам себе финансовый консультант 2.0

Submitted by konstantin on Wed, 03/10/2010 - 23:22

Рассылка "Время - Деньги" (Выпуск 14, март 2010)

Приветствую новых и старых подписчиков рассылки «Время – Деньги».

С 12 марта я запускаю грандиозный проект «Сам себе финансовый консультант 2.0», который лично мне позволит систематизировать и переработать накопленные знания, а Вам серьезно повысить уровень своей финансовой грамотности.

Сам лично я являюсь клиентом 2-3 негосударственных пенсионных фондов, 2 страховых компаний по части накопительных программ страхования жизни, 2х управляющих компаний, более чем 10 банков, одного биржевого брокера и пробую на зуб все, что может принести пользу, и прибыль.

На то, чтобы разобраться во всем этом мне понадобился не один год, обычно люди хорошо если имеют одну пластиковую карту – уже плюс, и одну две кредитки, тут обычно минус, еще в лучшем случае депозит, это плюс, но не в лучшем банке, сбербанке, это минус, и так далее…

Все, что я пробовал сам – теперь будет доступно Вам в курсе «Сам себе финансовый консультант 2.0»! Именно в формате вебинаров я планирую поделиться своим личным опытом, и базовыми знаниями по всем финансовым инструментам.

Обычно стартовая позиция каждого человека индивидуальна:
1. Есть большие или не очень кредиты
2. Человек уже начал откладывать, но накопил немного…
3. Человек начал вкладывать, покупать паи фондов, играть в форекс
4. У человека есть просто приличная сумма денег и все! Лежит в банке около дома.
5. У человека есть список целей и их стоимость, примерный расчет
6. Человек начал вести учет расходов.. Ведет… может, давно ведет.
7. Человек задался одной целью – накопил на квартиру или половину, берет кредит

У Вас есть квартира в Москве? Вы сами ее купили! Супер! Значит ли это Вы финансово грамотны? Нет, конечно. Потому что у Вас нет пенсионных накоплений, нет защиты доходов и есть хаос в тратах… Просто Вы поставили цель, умеете зарабатывать и эту цель достигли. Похвально, но недостаточно.

Бедный пенсионер - богатый пенсионер

Submitted by konstantin on Mon, 03/08/2010 - 19:14

Рассылка "Время - Деньги" (Выпуск 13, март 2010)

Хочу сегодня с Вами поделиться одной новостью, которая кардинально меняет картину мира и то количество денег, которое Вам необходимо откладывать, и соответственно зарабатывать.

По сути все личное финансовое планирование после выявлений целей и их конкретизации сводится к двум банальным вещам: определить размер капитала и подсчитать сколько надо откладывать.
Все остальное – мишура, именуемая «инвестициями», когда надо просто напросто пойти и выбрать управляющую компанию, брокера или любое другое заведение, куда эти деньги отнести…

Но прежде чем нести, надо определить размер капитала. И уже потом определить, сколько же надо инвестировать для его создания. А тут начинается самое интересное… Обычно этот размер определяет сам человек, когда я его спрашиваю: «На какой желаемый жизненный уровень ты ориентируешься в будущем?», и, например, слышал «$1000, не меньше!».

Итак, цель ясна – «жизнь на проценты в $1000». Обычно тут при такое выражении одна категория впадает в эйфорию – неужели, можно будет жить на проценты… а у другой это вызывает явное недоумение, как такое вообще возможно.

В разного рода литературе Вы найдете магический коэффициент х120, по крайней мере, я точно его видел в книге Генриха Эрдмана, и я его обычно использую, после чего каждый раз слышу вопрос откуда он берется.

Любители математики могут воспользоваться технологией Авденина - он просто множит необходимую сумму на 12 мес. и делит на предполагаемую доходность (10%) =12/0,1, откуда и получается коэффициент 120.

А мне часто приходится пояснять людям, что вот, представьте, у Вас теперь есть $120 000 и Вы идете в банк и кладете туда эти деньги, со ставкой по депозиту 10%. - Сколько в год Вы будете получать денег на процентах? – 12 000$. Правильно. - А сколько в месяц это будет? - $1000. - Точно. Вот наша тысяча долларов и получается…

Рассылка "Время - Деньги" (Выпуск 12, март 2010)

Остерегайтесь незначительных расходов; маленькая течь топит большой корабль. Бенджамин Франклин.

Признайтесь, только честно, Вы считаете себя экспертом по эффективному управлению личными финансами? А вот Вам ряд вопросов, которые помогут прояснить картину:

1. Ведете ли Вы учет доходов и расходов?
2. Составляете ли Вы бюджет на месяц?
3. Есть ли у Вас личный финансовый план?
4. Можете ли прожить без работы 6 месяцев?
5. Каким образом защищены Ваши доходы?
6. Как Вы управляете рисками при инвестициях?
7. Хватает ли у Вас денег на базовые расходы?
8. Удается ли накопить на крупные покупки?

Большинство людей полагают, что управление деньгами – прерогатива богатых людей, у кого эти деньги есть, другие наивно связывают управление с рисковыми вложениями в акции или форекс. А еще бытует мнение, что наука о деньгах связана с их зарабатываем и открытием бизнеса. И с этим не поспоришь, так и есть, но пусть к финансовой независимости начинается с первого шага.

И первый шаг никак не связан ни с валютами, ни с акциями, а с получения необходимых и достаточных знаний для создания, защиты и приумножения капитала. Вы учитесь в финансовой академии? Отлично! Вас научат управлять финансовым потоками предприятия! Вы учитесь на экономическом факультете? Вы поймете принципы устройства мировой финансовой системы! Вы изучаете банковское дело? Не вопрос, будете все знать про кредитование предприятий и пластиковые карточки! Но кто Вам когда-либо учил азбуке управления личными лично Вашими деньгами?

Путь к финансовой независимости, к сожалению, не заключается в выборе самого доходного инструмента. Высокий доход гарантирует высокий риск, и как следствие, высокую вероятность вообще не получить никакого дохода, а лишь одни убытки. И история с российским фондовым рынков в период кризиса – показательный пример, несмотря на рост, многие еще до сих пор в минусе.

*******************************************************************************************************

Верная ссылка про спекулятивные инвестиции: http://www.konstantinivanov.info/node/711

*******************************************************************************************************

Рассылка "Время - Деньги" (Выпуск 11, март 2010)

На Западе уже более 20 лет существует профессия Независимого финансового консультанта (Independent Financial Adviser) и согласно исследованиям* CNNMoney.com входит в десятку самых высокооплачиваемых профессий.

В России первые финансовые консультанты стали предлагать свои услуги еще в 2002 г. – тогда их можно было пересчитать по пальцам одной руки, по за последние несколько лет на рынке финансовых услуг произошли качественные изменения, связанные с государственными инициативами в области повышения финансовой грамотности населения, а так же с возрастанием спроса на услуги финансовых консультантов в десятки раз за последние три года.

Профессия личного финансового консультанта во многом схожа с семейным доктором, работающего в интересах клиента. Разница лишь в том, что консультант следит на финансовым здоровьем каждого конкретного человека или семьи и помогает решать финансовые задачи и планировать будущее.

Какие основные задачи решает финансовый консультант:
1. Выявление актуальных задач для клиента
2. Личное финансовое планирование по финансовым целям
3. Помощь в составление бюджета доходов и расходов
4. Создание пенсионного плана и подбор финансовых инструментов
5. Выбор инвестиционных инструментов, так же банковских и страховых
6. Сопровождение клиента на всех этапах во время и после консультаций

Какими навыками и знаниями должен обладать профессиональный финансовый консультант:
1. Навык решения задач клиента в интересах клиента
2. Знания рынка финансовых продуктов и предложений
3. Составление личного финансового плана

Культура финансовой грамотности

Submitted by konstantin on Tue, 03/02/2010 - 00:08

Рассылка "Время - Деньги" (Выпуск 10, март 2010)

Иногда мне кажется, что я играю роль Артемия Лебедева пятнадцать лет назад, когда он не только обзывал неприличным словом визитки будуших своих клиентов, но и все-таки предлагал полезные штуки, например, сайты, и прочий там дизайн…

Сегодня кто-то меня утешил, что через годик другой на законодательном уровне нашим гражданам все-таки вобьют в голову, что финансовое планирование, в принципе, существует, и что пенсия рано или поздно настанет. А так же что, к величайшему удивлению большинства российских граждан, на пенсии, оказывается, можно не только жить, но и жить хорошо… Только не стоит наивно полагать, что работодатель, государство, налоговая и пенсионный фонд Вам это обеспечат.

Я не очень люблю пиарить себя, мероприятия, которые организую, а тем не менее мы чудесно провели очередной тренинг Игоря, как обычно, всем понравилось, и еще небольшая группа людей ушли с осознанием, что деньги – это то, что требуется особого отношения и грамотного подхода… А сколько людей имеют сбережения? Практически очень мало людей, у кого они есть…

Порой мне хочется кричать – Вы еще не знаете, какая будет Ваша будущая пенсия? Где ваш пенсионный план? Вы все еще отдаете кредит за машину, которую уже продали? Когда Вы планируете начать откладывать? Тогда мы идем к Вам… И самое интересное, что как-то мало кто понимает, что если есть проблемы с финансами, то их надо решать, а если проблем нет, то, значит, рано или поздно, они появятся. И лучше заранее провести профилактику, через потом будет больно за бесцельно растраченные по ветру деньги… «Я прожил счастливую жизнь, и сижу теперь у разбитого корыта…»

Вклад в банке Тинькофф Кредитные Системы

Submitted by konstantin on Wed, 02/17/2010 - 10:48

Рассылка "Время - Деньги" (Выпуск 9, февраль 2010)

Сегодня будем с Вами подбирать вклад… Только критерии вклада будут особенные! В прошлых выпусках я уже писал о выборе банка и депозитах, а сегодня эксклюзив!

В последнее время я стал все чаще раньше всех узнавать новости компаний, или другие сведения, которые еще официально не объявлены. Например, о том, что некоторые банки стали выдавать ипотеку от 9,5% в рублях, о том, что доходность одного из известных НПФ составила 21% за прошлый год, о том, что в одной страховой компании, начиная с завтряшнего дня повышение тарифа на каско, а сегодня еще «по старой цене» и т.д.

И тут новость о том, что Банк «Тинькофф Кредитные Системы» запустил депозиты, о которых пока еще ни слова нет на их сайте, но его уже можно открыть! И вот технологии будущего, точнее уже настоящего, которые давным давном работают заграницей, а у нас, как обычно, позади планеты всей, потихоньку тоже что-то начинает появляться, пока из области «фантастики», хотя для иностранцев это уже обычное явления…

Не примите за рекламу, ничего кроме своих консультацией и тренингов я не PR’ю, но сегодня будем рассматривать конкретный продукт конкретной компании – что называется «бесплатная реклама» и «моя личная рекомендация» по предварительно собранной информации.

Итак, каким должен быть «нормальный» депозит (какой он есть в банке «ТКС»):

1. Ставка 14,5% годовых в рублях.

На сегодняшний некоторые банки еще предлагают порядка 15%, и исходя из сегодняшних реалий эта цифра кажется вполне привлекательной, т.к. ставки в большинстве крупных банков уже скатились до 8-12% в среднем.

2. Минимальная сумма вклада 30 000 рублей

Комментарии